Riscos de endividamento com jogo com cartão de crédito
Texto do artigo
Pensamento-chave
Usar cartão de crédito para taxas e depósitos é quase sempre um benefício financeiro: essas transações são frequentemente consideradas como «cash advance», não há período de preferência, uma taxa e uma comissão mais altas. Isso acelera a acumulação da dívida e bate na classificação de crédito.
Como a dívida é gerada no pagamento do cartão de crédito
1. Classificação da transação. O pagamento dos jogos de azar é normalmente pago sob MCC 7995 e/ou processado como retirada de dinheiro (cash advance).
2. À Comissão. É típico de 2% a 5% do valor do depósito (às vezes um mínimo fixo).
3. Juros sem período de preferência. São creditadas a partir da data da transação, mesmo que você tenha um período de grace nas compras normais.
4. Taxa elevada. A taxa de cash advance é geralmente superior à padrão (muitas vezes entre 3 e 10 p.p).
5. O pagamento mínimo disfarça o aumento da dívida. Pagando apenas 2% a 3% por mês, a maioria dos juros e da comissão, não o corpo da dívida.
Um exemplo. Depósito 1 000 AUD, comissão 3% = 30 AUD. A taxa anual de juros 20% o primeiro mês: 1 000 x (20 %/12) = 16,67 AUD. O total da sua dívida após o depósito é 1 046,67 AUD no primeiro mês, mesmo antes das novas operações.
Por que o risco é particularmente alto
Disponibilidade rápida do limite de crédito. O subproduto instantâneo da sessão reduz o limite de paragem.
Chazing a perder. O cartão de crédito facilita a tentativa de «remover» as perdas - a frequência e o valor dos depósitos aumentam.
Bónus e cachê são uma ilusão de benefício. 1% a 2% das promoções não se sobrepõem a 20% por ano e comissões.
Perda de controlo financeiro. Alguns pequenos depósitos por noite tornam-se numa grande dívida.
Restrições legais e bancárias. Na Austrália, existem restrições ao pagamento de cartões de crédito para determinadas formas de serviço online; os bancos podem bloquear essas transações ou interpretá-las como cash advance. Violação de condições - risco de bloqueios e disputas com o banco.
Impacto na classificação de crédito (Austrália)
Crescimento da utilização. Usar> 30% do limite piora a estimativa de capacidade de pagamento.
Atrasos e marcas de hardship. Atrasos de pagamentos, reestruturações, chamadas de «hardship» são registradas e afetam as condições futuras de crédito.
Marcadores comportamentais. A série de operações cash-advance é um sinal de maior risco para o credor.
Mitos e realidade
«Perder pode ser contestado com charjback». Não. Apostas e perdas não são um defeito de serviço. O Charjbeck é apenas uma operação não autorizada.
«Os pontos de fidelidade pagam os juros». Não vão pagar. Matemática financeira contra si.
«Bloqueio com outro mapa». A transferência da dívida aumenta os juros e as comissões.
Seleções vermelhas de que o risco já é alto
Depósitos regulares do cartão de crédito «pequenas quantias».
Ir para pagamentos mínimos com cartão.
Aumento dos limites/pedidos de novas cartas para o jogo.
Ocultação de transações, dinheiro oculto de amigos/família.
Ignorar pagamentos obrigatórios para «outra tentativa».
Minimizar o risco (se ainda usar o cartão)
2. Limite rígido. «Orçamento para jogo» ≤1 -2% do rendimento livre por mês; o limite é antecipado, não pode ser alterado.
3. Temporizador de paragem. Máximo de 30 a 60 minutos por sessão; depois de pelo menos 24 horas.
4. Desabilite a opção cash advance do emissor (se disponível) e proíba o MCC 7995.
5. Uma conta separada para um hobby. Cartão/saguão separado com valor fixo automático.
6. O operador tem limites. Depósitos diurnos/semanais e temporários no escritório pessoal.
7. Não vincule o cartão de crédito às carteiras para não gastar um clique.
Se a dívida já se formou, um plano de 30 dias
Dia 1-3
Bloqueie cash advance e/ou congele temporariamente o cartão.
Ative a auto-exclusão/tempo no operador.
Faça uma lista de mapas/somas/taxas/comissões.
Dia 4-7
Entre em contato com o banco: peça para baixar a taxa, remover/baixar a comissão, definir o valor da alíquota (hardship arrangement).
Formar uma almofada para pagamentos mínimos por 2-3 meses (venda de objetos desnecessários, corte temporário de custos).
Dia 8-14
Selecione o método de reembolso:
Dia 15-30
Confira o relatório semanal (a si mesmo ou a uma pessoa de confiança).
Qualquer receita súbita (bónus/restituição de impostos) destina-se ao haxismo antecipado.
Em caso de problemas de controle - consulte consultas gratuitas sobre endividamento e dependência de jogo (a Austrália disponibiliza serviços públicos e sem fins lucrativos; os operadores têm ferramentas de auto-exclusão).
Folha de cheque de verificação antes de qualquer depósito
A fonte do dinheiro não é o crédito.
O valor vai cumprir o orçamento de jogo do mês sem empréstimo.
A perda potencial não afetará aluguel, comida, transporte, medicamentos.
Não há atrasos abertos nos empréstimos.
O depósito não viola os termos do banco e as leis da sua jurisdição.
Após o depósito, fica ≥70% do limite de crédito disponível (se você usar o cartão de crédito para outras compras).
O plano de saída é quando e como vou parar.
Currículos
O pagamento de apostas com cartão de crédito na Austrália é um alto risco de dívida devido a taxas elevadas, comissões e falta de um período de graça, além de potenciais bloqueios e negativos para a classificação de crédito. Uma escolha financeiramente racional é não usar cartão de crédito para jogar. Se a falha não for possível, restrinja o acesso ao crédito, coloque limites rígidos e prepare o plano de pagamento.
Pensamento-chave
Usar cartão de crédito para taxas e depósitos é quase sempre um benefício financeiro: essas transações são frequentemente consideradas como «cash advance», não há período de preferência, uma taxa e uma comissão mais altas. Isso acelera a acumulação da dívida e bate na classificação de crédito.
Como a dívida é gerada no pagamento do cartão de crédito
1. Classificação da transação. O pagamento dos jogos de azar é normalmente pago sob MCC 7995 e/ou processado como retirada de dinheiro (cash advance).
2. À Comissão. É típico de 2% a 5% do valor do depósito (às vezes um mínimo fixo).
3. Juros sem período de preferência. São creditadas a partir da data da transação, mesmo que você tenha um período de grace nas compras normais.
4. Taxa elevada. A taxa de cash advance é geralmente superior à padrão (muitas vezes entre 3 e 10 p.p).
5. O pagamento mínimo disfarça o aumento da dívida. Pagando apenas 2% a 3% por mês, a maioria dos juros e da comissão, não o corpo da dívida.
Um exemplo. Depósito 1 000 AUD, comissão 3% = 30 AUD. A taxa anual de juros 20% o primeiro mês: 1 000 x (20 %/12) = 16,67 AUD. O total da sua dívida após o depósito é 1 046,67 AUD no primeiro mês, mesmo antes das novas operações.
Por que o risco é particularmente alto
Disponibilidade rápida do limite de crédito. O subproduto instantâneo da sessão reduz o limite de paragem.
Chazing a perder. O cartão de crédito facilita a tentativa de «remover» as perdas - a frequência e o valor dos depósitos aumentam.
Bónus e cachê são uma ilusão de benefício. 1% a 2% das promoções não se sobrepõem a 20% por ano e comissões.
Perda de controlo financeiro. Alguns pequenos depósitos por noite tornam-se numa grande dívida.
Restrições legais e bancárias. Na Austrália, existem restrições ao pagamento de cartões de crédito para determinadas formas de serviço online; os bancos podem bloquear essas transações ou interpretá-las como cash advance. Violação de condições - risco de bloqueios e disputas com o banco.
Impacto na classificação de crédito (Austrália)
Crescimento da utilização. Usar> 30% do limite piora a estimativa de capacidade de pagamento.
Atrasos e marcas de hardship. Atrasos de pagamentos, reestruturações, chamadas de «hardship» são registradas e afetam as condições futuras de crédito.
Marcadores comportamentais. A série de operações cash-advance é um sinal de maior risco para o credor.
Mitos e realidade
«Perder pode ser contestado com charjback». Não. Apostas e perdas não são um defeito de serviço. O Charjbeck é apenas uma operação não autorizada.
«Os pontos de fidelidade pagam os juros». Não vão pagar. Matemática financeira contra si.
«Bloqueio com outro mapa». A transferência da dívida aumenta os juros e as comissões.
Seleções vermelhas de que o risco já é alto
Depósitos regulares do cartão de crédito «pequenas quantias».
Ir para pagamentos mínimos com cartão.
Aumento dos limites/pedidos de novas cartas para o jogo.
Ocultação de transações, dinheiro oculto de amigos/família.
Ignorar pagamentos obrigatórios para «outra tentativa».
Minimizar o risco (se ainda usar o cartão)
💡Mais confiável: não usar cartão de crédito para jogo nenhum. Se a falha não for possível:
1. Passe para o cartão de débito ou saldo pré-pago sem overdraft.2. Limite rígido. «Orçamento para jogo» ≤1 -2% do rendimento livre por mês; o limite é antecipado, não pode ser alterado.
3. Temporizador de paragem. Máximo de 30 a 60 minutos por sessão; depois de pelo menos 24 horas.
4. Desabilite a opção cash advance do emissor (se disponível) e proíba o MCC 7995.
5. Uma conta separada para um hobby. Cartão/saguão separado com valor fixo automático.
6. O operador tem limites. Depósitos diurnos/semanais e temporários no escritório pessoal.
7. Não vincule o cartão de crédito às carteiras para não gastar um clique.
Se a dívida já se formou, um plano de 30 dias
Dia 1-3
Bloqueie cash advance e/ou congele temporariamente o cartão.
Ative a auto-exclusão/tempo no operador.
Faça uma lista de mapas/somas/taxas/comissões.
Dia 4-7
Entre em contato com o banco: peça para baixar a taxa, remover/baixar a comissão, definir o valor da alíquota (hardship arrangement).
Formar uma almofada para pagamentos mínimos por 2-3 meses (venda de objetos desnecessários, corte temporário de custos).
Dia 8-14
Selecione o método de reembolso:
- Avalanche: Primeiro o cartão com a maior aposta.
- Snowball: Primeiro, o balanço mais pequeno é mais rápido para motivar.
- Desabilite a reposição automática das contas de jogo.
Dia 15-30
Confira o relatório semanal (a si mesmo ou a uma pessoa de confiança).
Qualquer receita súbita (bónus/restituição de impostos) destina-se ao haxismo antecipado.
Em caso de problemas de controle - consulte consultas gratuitas sobre endividamento e dependência de jogo (a Austrália disponibiliza serviços públicos e sem fins lucrativos; os operadores têm ferramentas de auto-exclusão).
Folha de cheque de verificação antes de qualquer depósito
A fonte do dinheiro não é o crédito.
O valor vai cumprir o orçamento de jogo do mês sem empréstimo.
A perda potencial não afetará aluguel, comida, transporte, medicamentos.
Não há atrasos abertos nos empréstimos.
O depósito não viola os termos do banco e as leis da sua jurisdição.
Após o depósito, fica ≥70% do limite de crédito disponível (se você usar o cartão de crédito para outras compras).
O plano de saída é quando e como vou parar.
Currículos
O pagamento de apostas com cartão de crédito na Austrália é um alto risco de dívida devido a taxas elevadas, comissões e falta de um período de graça, além de potenciais bloqueios e negativos para a classificação de crédito. Uma escolha financeiramente racional é não usar cartão de crédito para jogar. Se a falha não for possível, restrinja o acesso ao crédito, coloque limites rígidos e prepare o plano de pagamento.
