Ბანკების დაბლოკვა და შეზღუდვები
შესავალი
წინასწარი გადახდის ბარათები პოპულარული ინსტრუმენტია ონლაინ კაზინოში ანგარიშების შესავსებად, ანონიმურობის და ხარჯების კონტროლის გამო. ამასთან, ბარათების გამცემი ბანკებს შეუძლიათ დააკისრონ საკუთარი დაბლოკვა და შეზღუდვები. ეს გამოწვეულია როგორც ავსტრალიის კანონმდებლობის დაცვით, ასევე რისკების მართვის ფინანსური ორგანიზაციების პოლიტიკასთან.
დაბლოკვის მიზეზები
1. Interactive Gambling Act 2001
კანონი ზღუდავს ავსტრალიის მოქალაქეებისთვის აზარტულ თამაშებზე წვდომას გარკვეულ პლატფორმებზე. ბანკები ვალდებულნი არიან გააკონტროლონ გარიგებები წესების გვერდის ავლით.
2. AML/CTF политика (Anti-Money Laundering / Counter-Terrorism Financing)
აზარტულ თამაშებთან დაკავშირებული გადახდები სპეციალური ზედამხედველობაა. წინასწარ გადახდილი ბარათები, როგორც ინსტრუმენტი, ყოველთვის არ იძლევა საშუალებას, რომ თვალყური ადევნოთ სახსრების წყაროს.
ბანკები ბლოკავს ოპერაციებს, რომლებიც, როგორც ჩანს, საეჭვოა ან არღვევს გამჭვირვალეობის პრინციპებს.
3. შეზღუდვები MCC კოდებზე (Merchant Category Code)
გარიგებები კაზინოებსა და ტოტალიზატორებში აღინიშნება სპეციალური კოდებით.
თუ ემიტენტის ბანკი ბლოკავს MCC- ს, წინასწარი გადახდილი ბარათის გადახდა შეუძლებელია, მაშინაც კი, თუ კაზინო იღებს ამ მეთოდს.
შეზღუდვების ტიპები ბანკებიდან
აზარტული თამაშების სრული აკრძალვა: ავსტრალიის ზოგიერთი ბანკი ბლოკავს ნებისმიერ გადარიცხვას ჰემბლინგის ოპერატორების ანგარიშებზე.
თანხის შეზღუდვა: ხშირად დაწესებულია დეპოზიტის ლიმიტი წინასწარი გადახდილი ბარათით - მაგალითად, არაუმეტეს 500-1000 AUD ერთი ოპერაციისთვის.
გეოგრაფიული დაბლოკვა: ოფშორული კაზინოების გარიგებები შეიძლება უარყოს, თუ ბანკი მათ „მაღალკვალიფიციურად“ განსაზღვრავს.
დროებითი დაბლოკვა: ანგარიშის შევსების მრავალჯერადი მცდელობით, ბანკს შეუძლია დროებით გაყინოს ბარათი, სანამ არ დაადასტუროს მფლობელის ვინაობა.
განსხვავება ბანკებს შორის
მსხვილი ბანკები (Commonwealth Bank, Westpac, NAB, ANZ) ჩვეულებრივ უფრო მკაცრად არეგულირებენ აზარტულ გარიგებებს, ბლოკავს MCC კოდების უმეტესობას.
ნაკლებად დიდი ბანკები და fintech გამცემები შეიძლება უფრო ერთგულები იყვნენ, მაგრამ ასევე ვალდებულნი არიან დაიცვან AUSTRAC- ის წესები.
რას აკეთებენ ფეხბურთელები
1. გამოიყენეთ ავსტრალიის გარეთ გაცემული საერთაშორისო წინასწარი გადახდის ბარათები (Visa/Mastercard Prepaid, Neosurf, Flexepin).
2. გამოიყენება ალტერნატიული მეთოდები - ელექტრონული საფულეები ან კრიპტოვალუტა, რომლებიც გვერდის ავლით საბანკო ფილტრებს.
3. ისინი რეგულარულად ამოწმებენ ბანკის პირობებს: პოლიტიკა შეიძლება შეიცვალოს გაფრთხილების გარეშე, და ის, რაც ერთი თვის წინ მუშაობდა, დღეს შეიძლება დაბლოკოს.
შედეგი
ბანკების დაბლოკვა და შეზღუდვები ერთ-ერთი მთავარი მიზეზია იმისა, თუ რატომ არ მუშაობს ავსტრალიაში აზარტული თამაშებისთვის წინასწარ გადახდილი ბარათების გამოყენება. ძირითადი რისკები:
მოთამაშეებმა უნდა გაითვალისწინონ, რომ ბანკი ყოველთვის იტოვებს უფლებას უარი თქვან გარიგებაზე. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია, რომ გქონდეთ სარეზერვო შევსების მეთოდები და წინასწარ შეამოწმოთ, მხარს უჭერს თუ არა ოპერაციების ბარათის გამცემი ონლაინ კაზინოში.
წინასწარი გადახდის ბარათები პოპულარული ინსტრუმენტია ონლაინ კაზინოში ანგარიშების შესავსებად, ანონიმურობის და ხარჯების კონტროლის გამო. ამასთან, ბარათების გამცემი ბანკებს შეუძლიათ დააკისრონ საკუთარი დაბლოკვა და შეზღუდვები. ეს გამოწვეულია როგორც ავსტრალიის კანონმდებლობის დაცვით, ასევე რისკების მართვის ფინანსური ორგანიზაციების პოლიტიკასთან.
დაბლოკვის მიზეზები
1. Interactive Gambling Act 2001
კანონი ზღუდავს ავსტრალიის მოქალაქეებისთვის აზარტულ თამაშებზე წვდომას გარკვეულ პლატფორმებზე. ბანკები ვალდებულნი არიან გააკონტროლონ გარიგებები წესების გვერდის ავლით.
2. AML/CTF политика (Anti-Money Laundering / Counter-Terrorism Financing)
აზარტულ თამაშებთან დაკავშირებული გადახდები სპეციალური ზედამხედველობაა. წინასწარ გადახდილი ბარათები, როგორც ინსტრუმენტი, ყოველთვის არ იძლევა საშუალებას, რომ თვალყური ადევნოთ სახსრების წყაროს.
ბანკები ბლოკავს ოპერაციებს, რომლებიც, როგორც ჩანს, საეჭვოა ან არღვევს გამჭვირვალეობის პრინციპებს.
3. შეზღუდვები MCC კოდებზე (Merchant Category Code)
გარიგებები კაზინოებსა და ტოტალიზატორებში აღინიშნება სპეციალური კოდებით.
თუ ემიტენტის ბანკი ბლოკავს MCC- ს, წინასწარი გადახდილი ბარათის გადახდა შეუძლებელია, მაშინაც კი, თუ კაზინო იღებს ამ მეთოდს.
შეზღუდვების ტიპები ბანკებიდან
აზარტული თამაშების სრული აკრძალვა: ავსტრალიის ზოგიერთი ბანკი ბლოკავს ნებისმიერ გადარიცხვას ჰემბლინგის ოპერატორების ანგარიშებზე.
თანხის შეზღუდვა: ხშირად დაწესებულია დეპოზიტის ლიმიტი წინასწარი გადახდილი ბარათით - მაგალითად, არაუმეტეს 500-1000 AUD ერთი ოპერაციისთვის.
გეოგრაფიული დაბლოკვა: ოფშორული კაზინოების გარიგებები შეიძლება უარყოს, თუ ბანკი მათ „მაღალკვალიფიციურად“ განსაზღვრავს.
დროებითი დაბლოკვა: ანგარიშის შევსების მრავალჯერადი მცდელობით, ბანკს შეუძლია დროებით გაყინოს ბარათი, სანამ არ დაადასტუროს მფლობელის ვინაობა.
განსხვავება ბანკებს შორის
მსხვილი ბანკები (Commonwealth Bank, Westpac, NAB, ANZ) ჩვეულებრივ უფრო მკაცრად არეგულირებენ აზარტულ გარიგებებს, ბლოკავს MCC კოდების უმეტესობას.
ნაკლებად დიდი ბანკები და fintech გამცემები შეიძლება უფრო ერთგულები იყვნენ, მაგრამ ასევე ვალდებულნი არიან დაიცვან AUSTRAC- ის წესები.
რას აკეთებენ ფეხბურთელები
1. გამოიყენეთ ავსტრალიის გარეთ გაცემული საერთაშორისო წინასწარი გადახდის ბარათები (Visa/Mastercard Prepaid, Neosurf, Flexepin).
2. გამოიყენება ალტერნატიული მეთოდები - ელექტრონული საფულეები ან კრიპტოვალუტა, რომლებიც გვერდის ავლით საბანკო ფილტრებს.
3. ისინი რეგულარულად ამოწმებენ ბანკის პირობებს: პოლიტიკა შეიძლება შეიცვალოს გაფრთხილების გარეშე, და ის, რაც ერთი თვის წინ მუშაობდა, დღეს შეიძლება დაბლოკოს.
შედეგი
ბანკების დაბლოკვა და შეზღუდვები ერთ-ერთი მთავარი მიზეზია იმისა, თუ რატომ არ მუშაობს ავსტრალიაში აზარტული თამაშებისთვის წინასწარ გადახდილი ბარათების გამოყენება. ძირითადი რისკები:
- სრული აკრძალვა MCC კოდებზე გარიგების შესახებ;
- გადარიცხვების თანხები და სიხშირე;
- ბლოკირება AML/CTF დარღვევის ეჭვის ქვეშ;
- შეზღუდვები გეოგრაფიაზე.
მოთამაშეებმა უნდა გაითვალისწინონ, რომ ბანკი ყოველთვის იტოვებს უფლებას უარი თქვან გარიგებაზე. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია, რომ გქონდეთ სარეზერვო შევსების მეთოდები და წინასწარ შეამოწმოთ, მხარს უჭერს თუ არა ოპერაციების ბარათის გამცემი ონლაინ კაზინოში.
