Როგორ ცნობს ბანკები კაზინოს გადახდებს
1. შესავალი
ავსტრალიაში კაზინოს საკრედიტო ბარათის გადახდა მკაცრი რეგულირების ობიექტი გახდა. ბანკებს მოეთხოვებათ აკონტროლონ და დაბლოკონ აზარტულ თამაშებთან დაკავშირებული გარიგებები. მოთამაშეებს ხშირად უკვირთ, თუ როგორ ხედავს ბანკი, რომ მათი გადახდა ონლაინ ჰემბლინგს ეხება. პრაქტიკაში, ეს მიიღწევა გარიგების კოდების, ანალიზისა და ანტიფროდიული სისტემების მუშაობის ალგორითმების კომბინაციით.
2. MCC კოდების როლი
Merchant Category Code (MCC) არის ოთხნიშნა კოდი, რომელსაც ენიჭება თითოეული განაწილების წერტილი.
აზარტული თამაშებისთვის ყველაზე ხშირად გამოიყენება MCC 7995 („Betting, including Lottery, Casino Gaming Chips“).
თუ ბანკი ხედავს, რომ გადახდა მიდის MCC 7995- ით, ის ავტომატურად კლასიფიცირდება, როგორც კაზინო-გადახდა.
ავსტრალიაში, ლიცენზირებული ოპერატორების უმეტესობა ვალდებულია გადასცეს ეს კოდი.
3. გადახდის კარიბჭეების გამოყენება
ონლაინ კაზინოები ხშირად მუშაობენ საერთაშორისო გადამამუშავებელი ცენტრების საშუალებით.
თუ გარიგება გადის ოფშორული კარიბჭით, MCC შეიძლება შენიღბული იყოს როგორც „გასართობი მომსახურება“ ან „ელექტრონული კომერცია“.
ბანკები იყენებენ დამატებით ფილტრებს ასეთი სქემების ამოცნობისთვის.
4. ანტიფროდიული სისტემების ალგორითმები
ბანკები იყენებენ ქცევითი ანალიზს:
5. კანონმდებლობის გავლენა
2023-2024 წლებში ავსტრალიამ შემოიღო სრული აკრძალვა ონლაინ ჰემბლინგის საკრედიტო ბარათებით გადახდაზე.
ბანკები ვალდებულნი არიან დაბლოკონ გარიგებები MCC 7995- სთან, მიუხედავად თანხისა.
მაშინაც კი, თუ კაზინო ნიღბავს კოდს, ბანკს შეუძლია გამოიყენოს საკუთარი „შავი ციმციმების“ ბაზები და დაბლოკოს გადახდა.
6. გამონაკლისები და გზები
სადებეტო ბარათები: ხშირად უფრო წარმატებულია, რადგან რეგულირება უფრო რბილია.
ელექტრონული საფულეები: საშუალებას გაძლევთ დამალოთ წყარო, მაგრამ ისინი ასევე აკონტროლებენ.
Apple Pay/Google Pay: მათ შეუძლიათ დროებით გვერდის ავლით ფილტრები, თუ ბარძაყს გადასცემს სხვა MCC.
კრიპტოვალუტის კარიბჭეები: ისინი სრულად გამორიცხავენ საბანკო კონტროლს, მაგრამ დაკავშირებულია დამატებით რისკებთან.
7. პრაქტიკული მნიშვნელობა მოთამაშისთვის
საკრედიტო ბარათიდან გადახდისას, გარიგების დაბლოკვის ალბათობა ძალიან მაღალია.
წარსულმა ანაბარმაც კი შეიძლება გამოიწვიოს თანხების გატანის შემდგომი უარყოფა.
ბანკები აკონტროლებენ მომხმარებლებს და რეგულარული „თამაშის გარიგებებით“ შეუძლიათ შეამცირონ საკრედიტო რეიტინგი ან შეზღუდონ ბარათი.
8. დასკვნა
ავსტრალიის ბანკები კაზინოს გადასახადებს აღიარებენ ძირითადად MCC კოდებისა და ანტიფროდიული სისტემების საშუალებით. ოფშორული საკეტების დახმარებით შენიღბვის მცდელობებიც კი თანდათანობით წყვეტს მუშაობას. საკრედიტო ბარათების გამოყენება კაზინოში დეპოზიტებისთვის უფრო სარისკო და არაპროგნოზირებადი ხდება, ხოლო მოთამაშეებმა უნდა გაითვალისწინონ ასეთი ოპერაციების როგორც იურიდიული, ისე ფინანსური შედეგები.
ავსტრალიაში კაზინოს საკრედიტო ბარათის გადახდა მკაცრი რეგულირების ობიექტი გახდა. ბანკებს მოეთხოვებათ აკონტროლონ და დაბლოკონ აზარტულ თამაშებთან დაკავშირებული გარიგებები. მოთამაშეებს ხშირად უკვირთ, თუ როგორ ხედავს ბანკი, რომ მათი გადახდა ონლაინ ჰემბლინგს ეხება. პრაქტიკაში, ეს მიიღწევა გარიგების კოდების, ანალიზისა და ანტიფროდიული სისტემების მუშაობის ალგორითმების კომბინაციით.
2. MCC კოდების როლი
Merchant Category Code (MCC) არის ოთხნიშნა კოდი, რომელსაც ენიჭება თითოეული განაწილების წერტილი.
აზარტული თამაშებისთვის ყველაზე ხშირად გამოიყენება MCC 7995 („Betting, including Lottery, Casino Gaming Chips“).
თუ ბანკი ხედავს, რომ გადახდა მიდის MCC 7995- ით, ის ავტომატურად კლასიფიცირდება, როგორც კაზინო-გადახდა.
ავსტრალიაში, ლიცენზირებული ოპერატორების უმეტესობა ვალდებულია გადასცეს ეს კოდი.
3. გადახდის კარიბჭეების გამოყენება
ონლაინ კაზინოები ხშირად მუშაობენ საერთაშორისო გადამამუშავებელი ცენტრების საშუალებით.
თუ გარიგება გადის ოფშორული კარიბჭით, MCC შეიძლება შენიღბული იყოს როგორც „გასართობი მომსახურება“ ან „ელექტრონული კომერცია“.
ბანკები იყენებენ დამატებით ფილტრებს ასეთი სქემების ამოცნობისთვის.
4. ანტიფროდიული სისტემების ალგორითმები
ბანკები იყენებენ ქცევითი ანალიზს:
- არაჩვეულებრივი თანხები (მაგალითად, ხშირი ანაბრები $50- 200);
- გარიგების რეგულარობა (თამაშის ანაბრები ხშირად გადის სერიებში);
- მიმღების გეოლოკაცია (კურაკაო, მალტა, გიბრალტარი, ფილიპინები).
- თუ გარიგება რამდენიმე ტრიგერის ქვეშ მოდის, ის იბლოკება ან იგზავნება სახელმძღვანელო შემოწმებაზე.
5. კანონმდებლობის გავლენა
2023-2024 წლებში ავსტრალიამ შემოიღო სრული აკრძალვა ონლაინ ჰემბლინგის საკრედიტო ბარათებით გადახდაზე.
ბანკები ვალდებულნი არიან დაბლოკონ გარიგებები MCC 7995- სთან, მიუხედავად თანხისა.
მაშინაც კი, თუ კაზინო ნიღბავს კოდს, ბანკს შეუძლია გამოიყენოს საკუთარი „შავი ციმციმების“ ბაზები და დაბლოკოს გადახდა.
6. გამონაკლისები და გზები
სადებეტო ბარათები: ხშირად უფრო წარმატებულია, რადგან რეგულირება უფრო რბილია.
ელექტრონული საფულეები: საშუალებას გაძლევთ დამალოთ წყარო, მაგრამ ისინი ასევე აკონტროლებენ.
Apple Pay/Google Pay: მათ შეუძლიათ დროებით გვერდის ავლით ფილტრები, თუ ბარძაყს გადასცემს სხვა MCC.
კრიპტოვალუტის კარიბჭეები: ისინი სრულად გამორიცხავენ საბანკო კონტროლს, მაგრამ დაკავშირებულია დამატებით რისკებთან.
7. პრაქტიკული მნიშვნელობა მოთამაშისთვის
საკრედიტო ბარათიდან გადახდისას, გარიგების დაბლოკვის ალბათობა ძალიან მაღალია.
წარსულმა ანაბარმაც კი შეიძლება გამოიწვიოს თანხების გატანის შემდგომი უარყოფა.
ბანკები აკონტროლებენ მომხმარებლებს და რეგულარული „თამაშის გარიგებებით“ შეუძლიათ შეამცირონ საკრედიტო რეიტინგი ან შეზღუდონ ბარათი.
8. დასკვნა
ავსტრალიის ბანკები კაზინოს გადასახადებს აღიარებენ ძირითადად MCC კოდებისა და ანტიფროდიული სისტემების საშუალებით. ოფშორული საკეტების დახმარებით შენიღბვის მცდელობებიც კი თანდათანობით წყვეტს მუშაობას. საკრედიტო ბარათების გამოყენება კაზინოში დეპოზიტებისთვის უფრო სარისკო და არაპროგნოზირებადი ხდება, ხოლო მოთამაშეებმა უნდა გაითვალისწინონ ასეთი ოპერაციების როგორც იურიდიული, ისე ფინანსური შედეგები.
