Სესხის რისკი აზარტული თამაშების საკრედიტო ბარათიდან
სტატიის ტექსტი
მთავარი აზრი
საკრედიტო ბარათის გამოყენება განაკვეთებისა და დეპოზიტებისთვის თითქმის ყოველთვის ფინანსურად წამგებიანია: ასეთი ოპერაციები ხშირად ითვლება „cash Advance“, მათთვის არ არსებობს შეღავათიანი პერიოდი, არსებობს გაზრდილი განაკვეთი და საკომისიო. ეს აჩქარებს სესხის დაგროვებას და სცემს საკრედიტო რეიტინგს.
როგორ იქმნება სესხი საკრედიტო ბარათიდან გადახდისას
1. გარიგების კლასიფიკაცია. აზარტული თამაშებისთვის გადახდა ჩვეულებრივ ხდება MCC 7995 ან/და დამუშავებულია როგორც ფულადი სახსრების ამოღება (cash advance).
2. კომისიები. ტიპიურია ანაბრის ოდენობის 2-5% (ზოგჯერ ფიქსირებული მინიმუმი).
3. პროცენტი შეღავათიანი პერიოდის გარეშე. დარიცხულია ოპერაციის თარიღიდან, მაშინაც კი, თუ ჩვეულებრივი შესყიდვებით გაქვთ გრეის პერიოდი.
4. გაზრდილი კურსი. ჩვეულებრივ, cash Advance- ის განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე სტანდარტული (ხშირად 3-10 პროცენტული პუნქტით).
5. მინიმალური გადახდა შენიღბავს სესხის ზრდას. თვეში მხოლოდ 2-3% -ს იხდით, თქვენ ძირითადად პროცენტს და საკომისიოს ხარჯავთ და არა დავალიანების სხეულს.
მაგალითი. ანაბარი 1,000 AUD, საკომისიო 3% = 30 AUD. წლიური კურსით 20%, პროცენტის პირველი თვე: 1 000 × (20 %/12) = 16.67 AUD. სულ თქვენი დავალიანება დეპოზიტის შემდეგ არის 1,046.67 AUD პირველ თვეში, თუნდაც ახალი ოპერაციების გათვალისწინებამდე.
რატომ არის რისკი განსაკუთრებით მაღალი
საკრედიტო ლიმიტის სწრაფი ხელმისაწვდომობა. სესიის მყისიერი „კვება“ ამცირებს გაჩერების ბარიერს.
წაგება. საკრედიტო ბარათი ხელს უწყობს ზარალის „მოგერიების“ მცდელობებს - იზრდება ანაბრების სიხშირე და ზომა.
პრემია და ფულადი სახსრები მოგების ილუზიაა. ჯილდოების 1-2% არ დაბლოკავს წლიურ და საკომისიოს 20% -ს.
ფინანსური კონტროლის დაკარგვა. საღამოს რამდენიმე მცირე ანაბარი ჩუმად გადაიქცევა დიდ დავალიანებად.
იურიდიული და საბანკო შეზღუდვები. ავსტრალიაში, ონლაინ აზარტული სერვისების გარკვეული ფორმებისთვის, არსებობს შეზღუდვები საკრედიტო ბარათების გადახდაზე; ბანკებს შეუძლიათ დაბლოკონ ასეთი ოპერაციები ან ინტერპრეტაცია მოახდინონ, როგორც cash advance. პირობების დარღვევა არის ბანკთან ბლოკირებისა და დავების რისკი.
საკრედიტო რეიტინგზე გავლენა (ავსტრალია)
utilization ზრდა. ლიმიტის გამოყენება> 30% აუარესებს გადახდის ეფექტურობის შეფასებას.
შეფერხებები და უხეში ეტიკეტები. გადახდის შეფერხებები, რესტრუქტურიზაცია, ზარები „hardship“ განყოფილებაში ფიქსირდება და გავლენას ახდენს სამომავლო დაკრედიტების პირობებზე.
ქცევითი მარკერები. Cash-Advance ოპერაციების სერია გამსესხებლისთვის გაზრდილი რისკის სიგნალია.
მითები და რეალობა
„ზარალის გამოწვევა შესაძლებელია ჩარჟბეკის მიერ“. არა. განაკვეთები და დანაკარგები არ არის მომსახურების დეფექტი. ჩარჟბეკი - მხოლოდ თაღლითობის/არაავტორიზებული ოპერაციის დროს.
„ერთგულების ქულები პროცენტს გადაიხდის“. ისინი არ გადაიხდიან. ფინანსური მათემატიკა თქვენს წინააღმდეგ.
„კიდევ ერთი ბარათის გადაკეტვა“. სესხის გადარიცხვა ზრდის პროცენტს და კომისიას.
წითელი დროშები, რომ რისკი უკვე მაღალია
საკრედიტო ბარათების რეგულარული ანაბრები „მცირე თანხებით“.
ბარათის მინიმალურ გადახდაზე გადასვლა.
თამაშის გულისთვის ლიმიტების/განაცხადების ზრდა.
გარიგების დამალვა, მეგობრების/ოჯახების ფარული სესხები.
სავალდებულო გადახდების უგულებელყოფა „კიდევ ერთი მცდელობისთვის“.
რისკის შემცირება (თუ ბარათს მაინც იყენებთ)
2. მკაცრი ზღვარი. „თამაშის ბიუჯეტი“ თვეში უფასო შემოსავლის 1-2% -ს შეადგენს; ლიმიტი წინასწარ არის დაწესებული, შეუძლებელია შეცვლა.
3. ტაიმერის გაჩერება. მაქსიმუმ 30-60 წუთი თითო სესიაზე; შემდეგ - პაუზა მინიმუმ 24 საათის განმავლობაში.
4. გამორთეთ ემიტენტის cash Advance (თუ ხელმისაწვდომია) და აიკრძალეთ MCC 7995.
5. ცალკეული ანგარიში ჰობისთვის. ცალკეული ბარათი/sabschet ფიქსირებული თანხის ავტომატიზაციით.
6. ოპერატორის ლიმიტები. ყოველდღიური/ყოველკვირეული ანაბრები და დროის განაწილება პირად ანგარიშში.
7. არ დააკავშიროთ საკრედიტო ბარათი საფულეებთან, ისე რომ არ დახარჯოთ „ერთი დაწკაპუნებით“.
თუ დავალიანება უკვე ჩამოყალიბებულია: გეგმა 30 დღის განმავლობაში
დღე 1-3
დაბლოკეთ Advance ან/და დროებით გაყინეთ ბარათი.
ჩართეთ ოპერატორის თვითგამორკვევა/დრო.
შეადგინეთ ბარათების/თანხების/განაკვეთების/საკომისიოს სია.
დღე 4-7
დაუკავშირდით ბანკს: სთხოვეთ შეამციროთ კურსი, ამოიღოთ/შეამციროთ საკომისიო, დააინსტალიროთ განვადებით.
ჩამოაყალიბეთ „ბალიში“ მინიმალური გადახდისთვის 2-3 თვის განმავლობაში (ზედმეტი ნივთების გაყიდვა, ხარჯების დროებითი შემცირება).
დღე 8-14
შეარჩიეთ დაფარვის მეთოდი:
დღე 15-30
უზრუნველყეთ ყოველკვირეული მოხსენება (საკუთარი თავი ან სანდო ადამიანი).
ნებისმიერი უეცარი შემოსავალი (პრემია/გადასახადი) მიმართეთ ადრეული გაუქმებისკენ.
კონტროლის პრობლემებით - დაუკავშირდით უფასო კონსულტაციებს დავალიანებისა და სათამაშო დამოკიდებულების შესახებ (სახელმწიფო და არაკომერციული სერვისები ხელმისაწვდომია ავსტრალიაში; ოპერატორებს აქვთ თვითგამორკვევის ინსტრუმენტები).
გადამოწმების შემოწმების სია ნებისმიერი ანაბრის წინ
ფულის წყარო არ არის სესხი.
თანხა შევა თვის „თამაშის“ ბიუჯეტში ნასესხები თანხების გარეშე.
პოტენციური ზარალი არ იმოქმედებს გაქირავებაზე, საკვებზე, ტრანსპორტზე, მედიკამენტებზე.
სესხებზე ღია შეფერხებები არ არის.
ანაბარი არ არღვევს ბანკის პირობებს და თქვენი იურისდიქციის კანონებს.
ანაბრის შემდეგ, თავისუფალი საკრედიტო ლიმიტის 70% -ზე მეტი დარჩება (თუ საერთოდ იყენებთ საკრედიტო ბარათს სხვა შესყიდვებისთვის).
გამოსავალი გეგმა: როდის და როგორ გავჩერდები.
რეზიუმე
ავსტრალიაში საკრედიტო ბარათით აზარტული თამაშების გადახდა სესხის მაღალი რისკია გაზრდილი განაკვეთების, საკომისიოს და შეღავათიანი პერიოდის არარსებობის გამო, დამატებით პოტენციური დაბლოკვა და საკრედიტო რეიტინგის უარყოფითი მხარე. ფინანსურად რაციონალური არჩევანია არ გამოიყენოთ საკრედიტო ბარათი თამაშისთვის. თუ უარი არ არის, შეზღუდეთ სესხზე წვდომა, განათავსეთ მკაცრი ლიმიტები და მოამზადეთ დაფარვის გეგმა.
მთავარი აზრი
საკრედიტო ბარათის გამოყენება განაკვეთებისა და დეპოზიტებისთვის თითქმის ყოველთვის ფინანსურად წამგებიანია: ასეთი ოპერაციები ხშირად ითვლება „cash Advance“, მათთვის არ არსებობს შეღავათიანი პერიოდი, არსებობს გაზრდილი განაკვეთი და საკომისიო. ეს აჩქარებს სესხის დაგროვებას და სცემს საკრედიტო რეიტინგს.
როგორ იქმნება სესხი საკრედიტო ბარათიდან გადახდისას
1. გარიგების კლასიფიკაცია. აზარტული თამაშებისთვის გადახდა ჩვეულებრივ ხდება MCC 7995 ან/და დამუშავებულია როგორც ფულადი სახსრების ამოღება (cash advance).
2. კომისიები. ტიპიურია ანაბრის ოდენობის 2-5% (ზოგჯერ ფიქსირებული მინიმუმი).
3. პროცენტი შეღავათიანი პერიოდის გარეშე. დარიცხულია ოპერაციის თარიღიდან, მაშინაც კი, თუ ჩვეულებრივი შესყიდვებით გაქვთ გრეის პერიოდი.
4. გაზრდილი კურსი. ჩვეულებრივ, cash Advance- ის განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე სტანდარტული (ხშირად 3-10 პროცენტული პუნქტით).
5. მინიმალური გადახდა შენიღბავს სესხის ზრდას. თვეში მხოლოდ 2-3% -ს იხდით, თქვენ ძირითადად პროცენტს და საკომისიოს ხარჯავთ და არა დავალიანების სხეულს.
მაგალითი. ანაბარი 1,000 AUD, საკომისიო 3% = 30 AUD. წლიური კურსით 20%, პროცენტის პირველი თვე: 1 000 × (20 %/12) = 16.67 AUD. სულ თქვენი დავალიანება დეპოზიტის შემდეგ არის 1,046.67 AUD პირველ თვეში, თუნდაც ახალი ოპერაციების გათვალისწინებამდე.
რატომ არის რისკი განსაკუთრებით მაღალი
საკრედიტო ლიმიტის სწრაფი ხელმისაწვდომობა. სესიის მყისიერი „კვება“ ამცირებს გაჩერების ბარიერს.
წაგება. საკრედიტო ბარათი ხელს უწყობს ზარალის „მოგერიების“ მცდელობებს - იზრდება ანაბრების სიხშირე და ზომა.
პრემია და ფულადი სახსრები მოგების ილუზიაა. ჯილდოების 1-2% არ დაბლოკავს წლიურ და საკომისიოს 20% -ს.
ფინანსური კონტროლის დაკარგვა. საღამოს რამდენიმე მცირე ანაბარი ჩუმად გადაიქცევა დიდ დავალიანებად.
იურიდიული და საბანკო შეზღუდვები. ავსტრალიაში, ონლაინ აზარტული სერვისების გარკვეული ფორმებისთვის, არსებობს შეზღუდვები საკრედიტო ბარათების გადახდაზე; ბანკებს შეუძლიათ დაბლოკონ ასეთი ოპერაციები ან ინტერპრეტაცია მოახდინონ, როგორც cash advance. პირობების დარღვევა არის ბანკთან ბლოკირებისა და დავების რისკი.
საკრედიტო რეიტინგზე გავლენა (ავსტრალია)
utilization ზრდა. ლიმიტის გამოყენება> 30% აუარესებს გადახდის ეფექტურობის შეფასებას.
შეფერხებები და უხეში ეტიკეტები. გადახდის შეფერხებები, რესტრუქტურიზაცია, ზარები „hardship“ განყოფილებაში ფიქსირდება და გავლენას ახდენს სამომავლო დაკრედიტების პირობებზე.
ქცევითი მარკერები. Cash-Advance ოპერაციების სერია გამსესხებლისთვის გაზრდილი რისკის სიგნალია.
მითები და რეალობა
„ზარალის გამოწვევა შესაძლებელია ჩარჟბეკის მიერ“. არა. განაკვეთები და დანაკარგები არ არის მომსახურების დეფექტი. ჩარჟბეკი - მხოლოდ თაღლითობის/არაავტორიზებული ოპერაციის დროს.
„ერთგულების ქულები პროცენტს გადაიხდის“. ისინი არ გადაიხდიან. ფინანსური მათემატიკა თქვენს წინააღმდეგ.
„კიდევ ერთი ბარათის გადაკეტვა“. სესხის გადარიცხვა ზრდის პროცენტს და კომისიას.
წითელი დროშები, რომ რისკი უკვე მაღალია
საკრედიტო ბარათების რეგულარული ანაბრები „მცირე თანხებით“.
ბარათის მინიმალურ გადახდაზე გადასვლა.
თამაშის გულისთვის ლიმიტების/განაცხადების ზრდა.
გარიგების დამალვა, მეგობრების/ოჯახების ფარული სესხები.
სავალდებულო გადახდების უგულებელყოფა „კიდევ ერთი მცდელობისთვის“.
რისკის შემცირება (თუ ბარათს მაინც იყენებთ)
💡უფრო საიმედო - საერთოდ არ გამოიყენოთ საკრედიტო ბარათი აზარტული თამაშებისთვის. თუ უარი შეუძლებელია:
1. გადახვიდეთ სადებეტო ბარათზე ან წინასწარ გადახდილი ბალანსი ოვერდრაფტის გარეშე.2. მკაცრი ზღვარი. „თამაშის ბიუჯეტი“ თვეში უფასო შემოსავლის 1-2% -ს შეადგენს; ლიმიტი წინასწარ არის დაწესებული, შეუძლებელია შეცვლა.
3. ტაიმერის გაჩერება. მაქსიმუმ 30-60 წუთი თითო სესიაზე; შემდეგ - პაუზა მინიმუმ 24 საათის განმავლობაში.
4. გამორთეთ ემიტენტის cash Advance (თუ ხელმისაწვდომია) და აიკრძალეთ MCC 7995.
5. ცალკეული ანგარიში ჰობისთვის. ცალკეული ბარათი/sabschet ფიქსირებული თანხის ავტომატიზაციით.
6. ოპერატორის ლიმიტები. ყოველდღიური/ყოველკვირეული ანაბრები და დროის განაწილება პირად ანგარიშში.
7. არ დააკავშიროთ საკრედიტო ბარათი საფულეებთან, ისე რომ არ დახარჯოთ „ერთი დაწკაპუნებით“.
თუ დავალიანება უკვე ჩამოყალიბებულია: გეგმა 30 დღის განმავლობაში
დღე 1-3
დაბლოკეთ Advance ან/და დროებით გაყინეთ ბარათი.
ჩართეთ ოპერატორის თვითგამორკვევა/დრო.
შეადგინეთ ბარათების/თანხების/განაკვეთების/საკომისიოს სია.
დღე 4-7
დაუკავშირდით ბანკს: სთხოვეთ შეამციროთ კურსი, ამოიღოთ/შეამციროთ საკომისიო, დააინსტალიროთ განვადებით.
ჩამოაყალიბეთ „ბალიში“ მინიმალური გადახდისთვის 2-3 თვის განმავლობაში (ზედმეტი ნივთების გაყიდვა, ხარჯების დროებითი შემცირება).
დღე 8-14
შეარჩიეთ დაფარვის მეთოდი:
- Avalanche: პირველი, ყველაზე მაღალი განაკვეთის ბარათი.
- Snowball: პირველი, ყველაზე მცირე ბალანსი - უფრო სწრაფად აძლევს მოტივაციას.
- შეწყვიტეთ სათამაშო ანგარიშების ავტომატური შევსება.
დღე 15-30
უზრუნველყეთ ყოველკვირეული მოხსენება (საკუთარი თავი ან სანდო ადამიანი).
ნებისმიერი უეცარი შემოსავალი (პრემია/გადასახადი) მიმართეთ ადრეული გაუქმებისკენ.
კონტროლის პრობლემებით - დაუკავშირდით უფასო კონსულტაციებს დავალიანებისა და სათამაშო დამოკიდებულების შესახებ (სახელმწიფო და არაკომერციული სერვისები ხელმისაწვდომია ავსტრალიაში; ოპერატორებს აქვთ თვითგამორკვევის ინსტრუმენტები).
გადამოწმების შემოწმების სია ნებისმიერი ანაბრის წინ
ფულის წყარო არ არის სესხი.
თანხა შევა თვის „თამაშის“ ბიუჯეტში ნასესხები თანხების გარეშე.
პოტენციური ზარალი არ იმოქმედებს გაქირავებაზე, საკვებზე, ტრანსპორტზე, მედიკამენტებზე.
სესხებზე ღია შეფერხებები არ არის.
ანაბარი არ არღვევს ბანკის პირობებს და თქვენი იურისდიქციის კანონებს.
ანაბრის შემდეგ, თავისუფალი საკრედიტო ლიმიტის 70% -ზე მეტი დარჩება (თუ საერთოდ იყენებთ საკრედიტო ბარათს სხვა შესყიდვებისთვის).
გამოსავალი გეგმა: როდის და როგორ გავჩერდები.
რეზიუმე
ავსტრალიაში საკრედიტო ბარათით აზარტული თამაშების გადახდა სესხის მაღალი რისკია გაზრდილი განაკვეთების, საკომისიოს და შეღავათიანი პერიოდის არარსებობის გამო, დამატებით პოტენციური დაბლოკვა და საკრედიტო რეიტინგის უარყოფითი მხარე. ფინანსურად რაციონალური არჩევანია არ გამოიყენოთ საკრედიტო ბარათი თამაშისთვის. თუ უარი არ არის, შეზღუდეთ სესხზე წვდომა, განათავსეთ მკაცრი ლიმიტები და მოამზადეთ დაფარვის გეგმა.
