銀行がカジノの支払いを認識する方法
1.イントロダクション
オーストラリアのクレジットカードによるカジノの支払いは、厳格な規制の対象となっています。銀行はギャンブル関連の取引を監視し、ブロックする必要があります。プレイヤーはしばしば、銀行が支払いがオンラインギャンブルを指していることを「見ている」と正確に驚いています。実際には、これはトランザクションコード、分析アルゴリズム、および不正防止システムの組み合わせによって達成されます。
2.MCCコードの役割
Merchant Category Code （MCC）-各アウトレットに割り当てられる4桁のコード。
ギャンブルでは、MCC 7995（「宝くじ、カジノゲーミングチップを含む賭け」）が最もよく使用されます。
支払いがMCC 7995で商人に渡ることを銀行が確認すると、自動的にカジノ支払いに分類されます。
オーストラリアでは、ほとんどのライセンスオペレーターがこの特定のコードを送信する必要があります。
3.ペイメントゲートウェイの使用
オンラインカジノは、多くの場合、国際的な処理センターを介して動作します。
トランザクションがオフショアゲートウェイを通過した場合、MCCは「エンターテイメントサービス」または「電子商取引」として仮装する可能性があります。
銀行はそのようなスキームを認識するために追加のフィルタを適用します。
4.不正防止システムのアルゴリズム
銀行は行動分析を使用しています：- 異常な金額（例えば、$50-$200の頻繁な預金）；
- トランザクションの規則性（ゲーム預金はしばしばシリーズに渡されます）。
- 受信者geolocation（キュラソー、マルタ、ジブラルタル、フィリピン）。
- トランザクションが複数のトリガーに該当する場合は、ブロックまたは手動検証のために送信されます。
5.法律の影響
2023年から2024年にかけて、オーストラリアはクレジットカードによるオンラインギャンブルの支払いを完全に禁止した。
銀行は、金額にかかわらず、MCC 7995との取引をブロックする必要があります。
カジノがコードをマスクしていても、銀行は独自の黒人商人データベースを使用して支払いをブロックできます。
6.例外と回避策
デビットカード：多くの場合、規制が柔らかいため、より正常に通過します。
Eウォレット：ソースを非表示にできますが、それらも追跡されます。
Apple Pay/Google Pay：商人が別のMCCを通過した場合、一時的にフィルターをバイパスできます。
暗号通貨ゲートウェイ：銀行のコントロールを完全に排除しますが、追加のリスクを伴います。
7.プレーヤーのための実用的な価値
クレジットカードで支払う場合、取引をブロックする可能性は非常に高いです。
過去の預金でさえ、さらなる引き出し拒否を引き起こす可能性があります。
銀行は顧客を監視し、通常の「ゲーム取引」で、信用格付けを下げるか、カードを制限することができます。
8.おわりに
オーストラリアの銀行は、主にMCCコードと不正防止システムを通じてカジノの支払いを認識しています。オフショアゲートウェイでカモフラージュを試みても、徐々に動作を停止します。カジノの預金にクレジットカードを使用することはますますリスクが高く予測不可能になっており、プレイヤーはそのような取引の法的および財政的影響の両方を考慮する必要があります。
