Come le banche riconoscono i pagamenti casinò

1. Introduzione

Il pagamento con carta di credito da parte del casinò in Australia è stato oggetto di una stretta regolamentazione. Le banche sono tenute a monitorare e bloccare le transazioni legate al gioco d'azzardo. I giocatori sono spesso sorpresi da come la banca «vede» che il loro pagamento si riferisce all'embling online. In pratica si ottiene attraverso una combinazione di codici di transazione, algoritmi di analisi e sistemi antifrode.

2. Ruolo codice MCC

Merchant Category Code (MCC) è un codice a quattro cifre assegnato a ciascun punto vendita.

MCC 7995 («Betting, including Lottery, Casino Gaming Chips») è il più usato per il gioco d'azzardo.

Se la banca vede che il pagamento va al merchant con MCC 7995, viene automaticamente classificato come casinò.

In Australia, la maggior parte degli operatori autorizzati devono trasmettere questo codice.

3. Utilizzo di gateway di pagamento

I casinò online funzionano spesso attraverso centri di elaborazione internazionali.

Se la transazione passa attraverso un gateway offshore, MCC può essere mascherato come «servizi di intrattenimento» o «e-commerce».

Le banche utilizzano filtri aggiuntivi per riconoscere questi schemi.

4. Algoritmi antifrode

• importi non comuni (ad esempio depositi frequenti da $50- $200);
• regolarità delle transazioni (i depositi di gioco sono spesso in serie);
• geolocalizzazione del destinatario (Curazao, Malta, Gibilterra, Filippine).
• Se la transazione è sotto più trigger, la transazione viene bloccata o inviata a un controllo manuale.

5. Impatto della legislazione

Tra il 2023 e il 2024, l'Australia ha introdotto un divieto totale di pagamento con carte di credito.

Le banche sono obbligate a bloccare le transazioni con MCC 7995 indipendentemente dall'importo.

Anche se il casinò maschera il codice, la banca può usare le proprie basi di merchant nero e bloccare il pagamento.

6. Eccezioni e percorsi di aggiramento

Carte di debito: spesso hanno più successo perché le regolazioni sono più morbide.

Portafogli elettronici: nascondono l'origine, ma anche vengono monitorati.

Apple Pay/Google Pay: possono aggirare temporaneamente i filtri se il merchant trasmette un altro MCC.

Gateway di criptovaluta: escludono completamente il controllo bancario, ma comportano rischi aggiuntivi.

7. Valore pratico per il giocatore

Quando si paga con una carta di credito, la possibilità di bloccare una transazione è molto elevata.

Anche un deposito passato può causare un ulteriore rifiuto di prelievo.

Le banche monitorano i clienti e, con «transazioni di gioco» regolari, possono abbassare il rating del credito o limitare la carta.

8. Conclusione

Le banche australiane riconoscono i pagamenti in casinò principalmente attraverso i codici MCC e sistemi antifrode. Anche i tentativi di occultamento tramite gateway offshore vengono progressivamente interrotti. L'uso di carte di credito per i depositi di casinò diventa sempre più rischioso e imprevedibile, e i giocatori devono considerare le conseguenze legali e finanziarie di tali operazioni.