Ինչպե՞ ս են բանկերը ճանաչում խաղային վճարումները

1. Ներդրումը

Ավստրալիայում կազինոյի վարկային քարտեզի վճարումը դարձավ կոշտ կարգավորման օբյեկտ։ Բանկերը պարտավոր են հետևել և արգելափակել գործարքները, որոնք կապված են խաղային խաղերի հետ։ Խաղացողները հաճախ զարմանում են, թե ինչպես է բանկը «տեսնում», որ իրենց վճարումը կապված է առցանց հեմբլինգի հետ։ Գործնականում դա ձեռք է բերվում ռուսական գործարքների, վերլուծության ալգորիթմների և հակաֆրոդի համակարգերի աշխատանքի համադրությամբ։

2. MCC-2019 դերը

• Խաղային խաղերի համար ամենից հաճախ օգտագործվում է MCC 7995 («Betting, including Lottery, Casino Gaming Chips»)։
• Եթե բանկը տեսնում է, որ վճարումը գնում է MCC 7995-ի հետ, այն ինքնաբերաբար դասակարգվում է որպես խաղատուն։
• Ավստրալիայում արտոնագրված օպերատորների մեծամասնությունը պարտավոր է փոխանցել հենց այս կոդը։

3. Վճարովի դարպասի օգտագործումը

• Եթե գործարքը անցնում է օֆշորային դարպասի միջով, MCC-ը կարող է դիմակայել «զվարճանքի ծառայությունների» կամ «էլեկտրոնային առևտրի» տակ։
• Բանկերը օգտագործում են ավելացված ֆիլտրեր, որպեսզի ճանաչեն այդ սխեմաները։

4. Հակաֆրոդ համակարգերի ալգորիթմներ

Բանկերը օգտագործում են վարքագծային վերլուծություն

աննկարագրելի գումարներ (օրինակ ՝ հաճախակի ավանդներ 50- 200 դոլար);

• ստացողի երկրոլոկացիան (Քուրասաո, Մալտա, Ջիբրալթար, Ֆիլիպիններ)։
• Եթե գործարքը ընկնում է մի քանի հարվածների տակ, այն արգելափակվում է կամ գնում է ձեռքի ստուգման։

5. Օրենքի ազդեցությունը

2023-2024 թվականին Ավստրալիան ամբողջովին արգելեց առցանց հեմբլինգի վճարումը վարկային քարտեզներով։

Բանկերը պարտավոր են արգելափակել գործարքները MCC 7995-ի հետ անկախ գումարից։

Նույնիսկ եթե կազինոն քողարկում է կոդը, բանկը կարող է օգտագործել իր սեփական «սև չափիչների» հիմքերը և արգելափակել վճարումը։

6. Բացառություններ և շրջանցիկ ճանապարհներ

• Էլեկտրոնային դրամապանակներ 'թույլ են տալիս թաքցնել աղբյուրը, բայց դրանք նաև հետևում են։
• Apple System/Google Live: կարող են ժամանակավորապես շրջանցել ֆիլտրերը, եթե չափիչը փոխանցում է մեկ այլ MCC։
• Cryptocurrency դռները 'ամբողջովին բացառում են բանկային վերահսկողությունը, բայց կապված են ռիսկերի ավելացման հետ։

7. Գործնական նշանակություն խաղացողի համար

• Նույնիսկ անցյալում դեպոզիտը կարող է անհապաղ հրաժարվել միջոցների դուրսբերումից։
• Բանկերը առաջնորդում են ռուսական հաճախորդներին և խաղային գործարքների դեպքում կարող են կրճատել վարկային վարկանիշը կամ սահմանափակել քարտեզը։

8. Եզրակացություն

Ավստրալական բանկերը ճանաչում են կազինո վճարումները հիմնականում MCC-ի և հակաֆրոդի համակարգի միջոցով։ Նույնիսկ օֆշորային նավակների օգնությամբ քողարկելու փորձերը աստիճանաբար դադարում են աշխատել։ Կազինոյում ավանդների համար վարկային քարտերի օգտագործումը դառնում է ավելի ռիսկային և անկանխատեսելի, և խաղացողները պետք է հաշվի առնեն ինչպես իրավաբանական, այնպես էլ ֆինանսական հետևանքները նման գործողություններում։