Հակաֆրոդի կանոնները կազինոյում ընդունվելիս

1. Ի՞ նչ է հակաֆրոդը կազինոյի համատեքստում

Անտիֆրոդը (anti-fraud) մի շարք միջոցներ են, որոնք ուղղված են կանխել խարդախությունները և անօրինական օգտագործել քարտեզները առցանց ստանդարտներում։ Խաղային խաղերի համար այս կանոնները հատկապես կոշտ են, քանի որ արդյունաբերությունը համարվում է բարձր ռիսկի գոտի։

2. Խիստ վերահսկողության պատճառները

Խարդախության բարձր ռիսկերը 'օտար քարտեզների օգտագործումը, տվյալների գողությունը, chargeback-ը։
Օրենսդրական սահմանափակումներ. Ավստրալիայում 2023 թվականից արգելվում է օգտագործել վարկային քարտեր առցանց հեմբլինգի համար, որը հակաֆրոդ ֆիլտրերը դարձնում է ավելի խիստ։
Վճարային համակարգերի պահանջները ՝ Visa և Wintercard-ը պարտավոր էին բանկերին ինքնաբերաբար արգելափակել MCC 7995 (hembling) գործարքները։

3. Հիմնական հակաֆրոդ մեխանիզմները

1. 3D-Secure (Verified by Visa, Mastercard SecureCode)
Յուրաքանչյուր փորձարկելիս խաղացողը պարտավոր է անցնել լրացուցիչ վավերացում SMS կոդը, push-ծանուցում կամ կենսաչափություն։

2. MCC-2019
Բոլոր գործարքները դասակարգվում են MCC-ով։ Կազինոն միշտ ընկնում է 7995 կատեգորիայում, որը ինքնաբերաբար առաջացնում է լրացուցիչ ստուգում։

3. Ավտոմատ լիմիտներ
Բանկերը ներկայացնում են ամենօրյա և ամսական լիմիտներ, որոնք կապված են մոլարտային խաղերի հետ։ Նույնիսկ եթե քարտը դեբետային է, վճարումները կարող են սահմանափակվել։

4. Գործարքների մոնիտորինգի համակարգեր
Ալգորիթմները վերլուծում են ավանդների, գումարների և ուղարկման երկրի հաճախությունը։ Եթե սխեման կասկածելի է թվում, վիրահատությունը արգելափակված է։

5. Chargeback վերահսկողություն
Մեծ քանակությամբ միջոցների վերադարձման դեպքում բանկը կարող է արգելափակել ոչ միայն հաճախորդի քարտեզը, այլ նաև հաշիվը կազինոյում։

4. Ինչպես են բանկերը իրականացնում հակաֆրոդ

Վարկային քարտերի ավտոմատ արգելափակում, երբ փորձում է լրացնել հաշիվը կազինոյում։
Հաճախորդի հավատալիացումը փաստաթղթերի հարցումն է ինքնությունը հաստատելու համար։
Երկրագնդի ֆիլտրը վճարումները այն տարածքներից, որտեղ հեմբլինգը արգելված է, հաճախ մերժվում են։
Ռիսկի մոդելները 'բանկերը օգտագործում են մեքենայական ուսուցում խաղացողի վարքագծում անոմալիաների հայտնաբերման համար։

5. Հետևանքները խաղացողի համար

Քարտեզի ժամանակավոր կամ անընդհատ արգելափակումը։
Հրաժարվելը հաշիվը լրացնելու նույնիսկ օրինական խաղատների դեպքում։
Հաճախորդի լրացուցիչ փաստաթղթերի հարցումը։
Լուրջ խախտումների դեպքում վարկային գծի իրականացումը։

6. Ինչպես նվազեցնել արգելափակման ռիսկերը

Օգտագործել դեբետային քարտեզները վարկերի փոխարեն։
Նախընտրել PayID, POLi-ը կամ էլեկտրոնային դրամապանակները, որոնք ավելի հեշտ են անցնում հակաֆրոդ ֆիլտրերը։
Տեղադրել ավանդների սահմանները կազինոյում։
Խուսափեք հաճախակի գործարքներից փոքր գումարներով, որոնք կասկածում են։
Խաղալ միայն արտոնագրված խաղատներում, որոնք ճիշտ փոխանցում են վճարային տվյալները։

7. Եզրակացություն

Կազինո մտնելիս հակաֆրոդը բազմաբնույթ համակարգ է, որը ստեղծվել է խաղացողներին պաշտպանելու և ֆինանսական ինստիտուտները պաշտպանելու համար։ Ավստրալական օգտագործողների համար հիմնական լուծումը դարձավ առցանց հեմբլինգի վարկային քարտերի ամբողջական բացառումը։ Առավել ապահով է օգտագործել այլընտրանքային մեթոդներ (դեբետային քարտեզներ, PayID, կանխագուշակված վաուչերներ), որոնք համապատասխանում են ստանդարտներին և ավելի քիչ են առաջացնում արգելափակումը։

Ուզու՞ մ եք, ես կազմեմ վճարային մեթոդների ցանկը, որոնք լավագույնս անցնում են Ավստրալիայում հակաֆրոդ ստուգում։