איך בנקים מזהים תשלומי קזינו

1. מבוא

התשלום של בתי קזינו בכרטיס אשראי באוסטרליה הפך למושא לרגולציה קפדנית. בנקים נדרשים לפקח ולחסום עסקאות הקשורות להימורים. לעתים קרובות השחקנים מופתעים כיצד הבנק ”רואה” בדיוק שהתשלום שלהם מתייחס להימורים באינטרנט. למעשה, זה מושג באמצעות שילוב של קודי עסקה, אלגוריתמים אנליזה ומערכות אנטי הונאה.

2. תפקיד קודי MCC

קוד קטגורית הסוחר (MCC) - קוד בעל ארבע ספרות המוקצה לכל שקע.

עבור הימורים, MCC 7995 (”הימורים, כולל לוטו, קזינו גיימינג צ 'יפס”) משמש לעיתים קרובות.

אם הבנק רואה שהתשלום הולך לסוחר עם MCC 7995, זה אוטומטית מסווג כתשלום קזינו.

באוסטרליה, רוב המפעילים המורשים נדרשים לשדר קוד מסוים זה.

3. משתמש בשערי תשלום

בתי קזינו מקוונים פועלים לעתים קרובות דרך מרכזי עיבוד בינלאומיים.

אם עסקה עוברת דרך שער מעבר לים, ה-MCC יכול להתחזות ל ”שירותי בידור” או ”מסחר אלקטרוני”.

בנקים מיישמים מסננים נוספים כדי לזהות תוכניות כאלה.

4. אלגוריתמים של מערכות נגד הונאה

• סכומים יוצאי דופן (למשל, הפקדות תכופות של 50-200 דולר);
• סדירות של עסקאות (הפקדות משחק עוברות לעתים קרובות בסדרות);
• מקבל גיאולוקיישן (קוראסאו, מלטה, גיברלטר, הפיליפינים).
• אם עסקה נופלת תחת כמה טריגרים, היא חסומה או נשלחת לאימות ידני.

5. השפעת החקיקה

בשנים 2023-2024, אוסטרליה הציגה איסור מוחלט על תשלום עבור הימורים מקוונים בכרטיסי אשראי.

בנקים נדרשים לחסום עסקאות עם MCC 7995 ללא קשר לסכום.

גם אם הקזינו מסווה את הקוד, הבנק יכול להשתמש במסדי נתונים סוחר שחור משלו ותשלומי חסימה.

6. יוצאים מן הכלל ועובדות

כרטיסי חיוב: לעתים קרובות עוברים בהצלחה רבה יותר, כאשר התקנה רכה יותר.

ארנקים אלקטרוניים: לאפשר לך להסתיר את המקור, אבל הם גם במעקב.

Apple Pay/Google Pay: יכול לעקוף מסננים באופן זמני אם הסוחר עובר עוד MCC.

שערי קריפטוקורנסי: לחסל את הבנקאות לגמרי, אבל לשאת סיכונים נוספים.

7. ערך מעשי עבור השחקן

כאשר משלמים בכרטיס אשראי, ההסתברות לחסימת העסקה גבוהה מאוד.

אפילו הפקדה בעבר יכולה לגרום להכחשות משיכה נוספות.

בנקים עוקבים אחרי לקוחות, ו ”עסקאות משחקים” קבועות יכולות להוריד את דירוג האשראי שלהם או להגביל את הכרטיס.

8. מסקנה

בנקים אוסטרלים מזהים תשלומי קזינו בעיקר באמצעות קודי MCC ומערכות נגד הונאה. אפילו ניסיונות הסוואה עם שערים בחו "ל מפסיקים בהדרגה לעבוד. שימוש בכרטיסי אשראי עבור הפקדות קזינו הופך להיות יותר ויותר מסוכן ובלתי צפוי, ושחקנים צריכים לשקול הן את ההשלכות המשפטיות והן הכספיות של עסקאות כאלה.