סיכוני חוב בהימורים בכרטיס אשראי
טקסט מאמר
נקודת מפתח
שימוש בכרטיס אשראי עבור תעריפים והפקדות הוא כמעט תמיד לא רווחי מבחינה כלכלית: פעולות כאלה נחשבות לעתים קרובות כ ”מקדמה במזומן”, אין תקופת חסד עבורם, יש שיעור ועמלה מוגברים. זה מאיץ את הצטברות החוב ופוגע בדירוג האשראי.
כיצד נוצר חוב כאשר משלמים בכרטיס אשראי
1. סיווג העסקה. תשלום ההימורים בדרך כלל נופל תחת MCC 7995 ו/או מעובד כמקדמה במזומן.
2. עמלות. בדרך כלל 2-5% מסכום ההפקדה (לפעמים מינימום קבוע).
3. ריבית ללא תקופת חסד. צבר ממועד העסקה, גם אם ברכישות רגילות יש לך תקופת חסד.
4. קצב מוגבר. קצב התקדמות המזומנים בדרך כלל גבוה יותר מזה הסטנדרטי (לרוב על ידי 3-10 pp).
5. התשלום המינימלי מסווה את צמיחת החוב. על ידי תשלום רק 2-3% בחודש, אתה בעצם משלם את הריבית והעמלה ולא את גוף החוב.
דוגמא. הפקדת 1,000 AUD, 3% עמלה = 30 AUD. בשיעור שנתי של 20%, החודש הראשון לריבית הוא 1,000 × (20 %/12) = 16. 67 הפרעת קשב וריכוז. סה "כ החוב שלך אחרי ההפקדה - 1,046,67 AUD בחודש הראשון, עוד לפני שלוקחים בחשבון עסקאות חדשות.
מדוע הסיכון גבוה במיוחד?
זמינות מהירה של הגבלת אשראי. ”האכלה” מיידית של ההפעלה מורידה את סף העצירה.
רודף אחרי הפסדים. כרטיס אשראי מקל על הניסיונות ”לכבוש מחדש” את ההפסדים - התדירות והגודל של ההפקדות גדלים.
בונוסים וקשבק הם אשליה של רווח. 1-2% מהתמריצים אינם מכסים 20% מהעמלות השנתיות.
אובדן שליטה פיננסית. מספר פיקדונות קטנים לערב הופכים ללא מורגש לחוב גדול.
הגבלות משפטיות ובנקאיות. באוסטרליה יש מגבלות על תשלומי כרטיסי אשראי עבור צורות מסוימות של שירותי הימורים מקוונים; בנקים יכולים לחסום עסקאות כאלה או לפרש אותן כמקדמה במזומן. הפרת תנאים - הסיכון של חסימה ומחלוקות עם הבנק.
השפעה על דירוג האשראי (אוסטרליה)
צמיחה של ניצול. שימוש ב-> 30% מהמגבלה פוגע בהערכת העמידות.
עיכובים ותגי מצוקה. עיכובים בתשלומים, ארגון מחדש, שיחות למחלקת המצוקה מוקלטות ומשפיעות על תנאי ההלוואה העתידיים.
סמנים התנהגותיים. סדרה של עסקאות במזומן מראש הוא אות של סיכון מוגבר למלווה.
מיתוסים ומציאות
"הפסד יכול להיות מוטרד על ידי גב מטען. לא, זה לא להמר ולהפסיד זה לא פגם בשירות. צ 'רגק - רק במקרה של הונאה/פעולה לא מאושרת.
"נקודות נאמנות ישלמו עבור ריבית. "לא אשלם, המתמטיקה הפיננסית נגדך.
"אני חופף עם כרטיס אחר. "חוב משתנה מגדיל את הריבית ואת העמלות.
דגלים אדומים שהסיכון כבר גבוה
הפקדות קבועות מכרטיסי אשראי ”סכומים קטנים”.
לעבור לתשלומי כרטיס מינימליים.
צמיחה של גבולות/יישומים לקלפים חדשים לטובת המשחק.
עסקאות מסתור, הלוואות נסתרות מחברים/משפחה.
התעלמות מתשלומי חובה למען ”ניסיון נוסף”.
מזעור הסיכון (אם אתה עדיין משתמש בכרטיס)
2. הגבלה קשה. ”תקציב למשחק” על בסיס 1-2% מההכנסה הפנויה לחודש; הגבול נקבע מראש, אתה לא יכול לשנות אותו.
3. עצור את מד הזמן. 30-60 דקות לכל הפעלה; הפסקה של לפחות 24 שעות.
4. בטל מקדמה במזומן מהיציאה (אם היא זמינה) ונטרל את MCC 7995.
5. חשבון נפרד לתחביב. כרטיס/חשבון משנה נפרד עם השלמה אוטומטית של סכום קבוע.
6. גבולות מרכזייה. הפקדות יום/שבוע ופסקי זמן בחשבון האישי.
7. אל תקשר כרטיס אשראי לארנקים כדי לא לבזבז ”בלחיצה אחת”.
אם החוב כבר התגבש, תוכנית ל-30 יום
יום 1-3
לחסום מראש מזומנים ו/או להקפיא באופן זמני את הכרטיס.
אפשר הרחקה עצמית של מפעיל/פסקי זמן.
הכן רשימה של כרטיסים/סכומים/תעריפים/עמלות.
יום 4-7
צור קשר עם הבנק: בקש להוריד את התעריף, להסיר או להפחית את העמלה, לקבוע תוכנית חלוקה (הסדר מצוקה).
צרו ”כרית” לתשלומים מינימליים למשך 2-3 חודשים (מכירה של דברים מיותרים, הפחתת עלויות זמנית).
יום 8-14
בחר שיטת פירעון:
יום 15-30
איחוד הדו "ח השבועי (לעצמך או לאדם מהימן).
שלח כל קבלות פתאומיות (בונוס/החזר מס) לביטול מוקדם.
לבעיות שליטה - התייחסות לחובות חופשיים ולעצות להתמכרות להימורים (הממשלה והשירותים ללא כוונת רווח זמינים באוסטרליה; יש מפעילים כלי הדרה עצמית).
רשימת בדיקות לפני כל הפקדה
מקור הכסף הוא לא הלוואה.
הסכום יעמוד בתקציב ”המשחק” של החודש ללא מימון נלווה.
ההפסד הפוטנציאלי לא ישפיע על שכירות, מזון, תחבורה, תרופות.
אין עבריינות הלוואה פתוחה.
ההפקדה לא מפרה את תנאי הבנק ואת חוקי השיפוט שלך.
לאחר ההפקדה, 70% ממגבלת האשראי החופשי יישארו (אם בכלל תשתמש בכרטיס אשראי לרכישות אחרות).
תכנית יציאה: מתי ואיך אני עוצר.
המשך תקציר
תשלום עבור הימורים בכרטיס אשראי באוסטרליה הוא סיכון חוב גבוה בשל העלאות, עמלות וללא תקופת חסד, בנוסף לחסימות פוטנציאליות ושליליות לניקוד האשראי. הבחירה ההגיונית מבחינה כלכלית היא לא להשתמש בכרטיס אשראי כדי לשחק. אם הסירוב בלתי אפשרי, הגבל את הגישה לאשראי, קבע גבולות קפדניים והכין תוכנית פירעון.
נקודת מפתח
שימוש בכרטיס אשראי עבור תעריפים והפקדות הוא כמעט תמיד לא רווחי מבחינה כלכלית: פעולות כאלה נחשבות לעתים קרובות כ ”מקדמה במזומן”, אין תקופת חסד עבורם, יש שיעור ועמלה מוגברים. זה מאיץ את הצטברות החוב ופוגע בדירוג האשראי.
כיצד נוצר חוב כאשר משלמים בכרטיס אשראי
1. סיווג העסקה. תשלום ההימורים בדרך כלל נופל תחת MCC 7995 ו/או מעובד כמקדמה במזומן.
2. עמלות. בדרך כלל 2-5% מסכום ההפקדה (לפעמים מינימום קבוע).
3. ריבית ללא תקופת חסד. צבר ממועד העסקה, גם אם ברכישות רגילות יש לך תקופת חסד.
4. קצב מוגבר. קצב התקדמות המזומנים בדרך כלל גבוה יותר מזה הסטנדרטי (לרוב על ידי 3-10 pp).
5. התשלום המינימלי מסווה את צמיחת החוב. על ידי תשלום רק 2-3% בחודש, אתה בעצם משלם את הריבית והעמלה ולא את גוף החוב.
דוגמא. הפקדת 1,000 AUD, 3% עמלה = 30 AUD. בשיעור שנתי של 20%, החודש הראשון לריבית הוא 1,000 × (20 %/12) = 16. 67 הפרעת קשב וריכוז. סה "כ החוב שלך אחרי ההפקדה - 1,046,67 AUD בחודש הראשון, עוד לפני שלוקחים בחשבון עסקאות חדשות.
מדוע הסיכון גבוה במיוחד?
זמינות מהירה של הגבלת אשראי. ”האכלה” מיידית של ההפעלה מורידה את סף העצירה.
רודף אחרי הפסדים. כרטיס אשראי מקל על הניסיונות ”לכבוש מחדש” את ההפסדים - התדירות והגודל של ההפקדות גדלים.
בונוסים וקשבק הם אשליה של רווח. 1-2% מהתמריצים אינם מכסים 20% מהעמלות השנתיות.
אובדן שליטה פיננסית. מספר פיקדונות קטנים לערב הופכים ללא מורגש לחוב גדול.
הגבלות משפטיות ובנקאיות. באוסטרליה יש מגבלות על תשלומי כרטיסי אשראי עבור צורות מסוימות של שירותי הימורים מקוונים; בנקים יכולים לחסום עסקאות כאלה או לפרש אותן כמקדמה במזומן. הפרת תנאים - הסיכון של חסימה ומחלוקות עם הבנק.
השפעה על דירוג האשראי (אוסטרליה)
צמיחה של ניצול. שימוש ב-> 30% מהמגבלה פוגע בהערכת העמידות.
עיכובים ותגי מצוקה. עיכובים בתשלומים, ארגון מחדש, שיחות למחלקת המצוקה מוקלטות ומשפיעות על תנאי ההלוואה העתידיים.
סמנים התנהגותיים. סדרה של עסקאות במזומן מראש הוא אות של סיכון מוגבר למלווה.
מיתוסים ומציאות
"הפסד יכול להיות מוטרד על ידי גב מטען. לא, זה לא להמר ולהפסיד זה לא פגם בשירות. צ 'רגק - רק במקרה של הונאה/פעולה לא מאושרת.
"נקודות נאמנות ישלמו עבור ריבית. "לא אשלם, המתמטיקה הפיננסית נגדך.
"אני חופף עם כרטיס אחר. "חוב משתנה מגדיל את הריבית ואת העמלות.
דגלים אדומים שהסיכון כבר גבוה
הפקדות קבועות מכרטיסי אשראי ”סכומים קטנים”.
לעבור לתשלומי כרטיס מינימליים.
צמיחה של גבולות/יישומים לקלפים חדשים לטובת המשחק.
עסקאות מסתור, הלוואות נסתרות מחברים/משפחה.
התעלמות מתשלומי חובה למען ”ניסיון נוסף”.
מזעור הסיכון (אם אתה עדיין משתמש בכרטיס)
💡זה יותר אמין לא להשתמש בכרטיס אשראי להימורים בכלל. אם כישלון אינו אפשרי:
1. לעבור לכרטיס חיוב או איזון מראש ללא משיכת יתר.2. הגבלה קשה. ”תקציב למשחק” על בסיס 1-2% מההכנסה הפנויה לחודש; הגבול נקבע מראש, אתה לא יכול לשנות אותו.
3. עצור את מד הזמן. 30-60 דקות לכל הפעלה; הפסקה של לפחות 24 שעות.
4. בטל מקדמה במזומן מהיציאה (אם היא זמינה) ונטרל את MCC 7995.
5. חשבון נפרד לתחביב. כרטיס/חשבון משנה נפרד עם השלמה אוטומטית של סכום קבוע.
6. גבולות מרכזייה. הפקדות יום/שבוע ופסקי זמן בחשבון האישי.
7. אל תקשר כרטיס אשראי לארנקים כדי לא לבזבז ”בלחיצה אחת”.
אם החוב כבר התגבש, תוכנית ל-30 יום
יום 1-3
לחסום מראש מזומנים ו/או להקפיא באופן זמני את הכרטיס.
אפשר הרחקה עצמית של מפעיל/פסקי זמן.
הכן רשימה של כרטיסים/סכומים/תעריפים/עמלות.
יום 4-7
צור קשר עם הבנק: בקש להוריד את התעריף, להסיר או להפחית את העמלה, לקבוע תוכנית חלוקה (הסדר מצוקה).
צרו ”כרית” לתשלומים מינימליים למשך 2-3 חודשים (מכירה של דברים מיותרים, הפחתת עלויות זמנית).
יום 8-14
בחר שיטת פירעון:
- קלף ההימור הראשון.
- כדור שלג: ראשית האיזון הקטן ביותר - נותן מוטיבציה מהר יותר.
- כבה מלמעלה אוטומטית לחשבונות הימורים.
יום 15-30
איחוד הדו "ח השבועי (לעצמך או לאדם מהימן).
שלח כל קבלות פתאומיות (בונוס/החזר מס) לביטול מוקדם.
לבעיות שליטה - התייחסות לחובות חופשיים ולעצות להתמכרות להימורים (הממשלה והשירותים ללא כוונת רווח זמינים באוסטרליה; יש מפעילים כלי הדרה עצמית).
רשימת בדיקות לפני כל הפקדה
מקור הכסף הוא לא הלוואה.
הסכום יעמוד בתקציב ”המשחק” של החודש ללא מימון נלווה.
ההפסד הפוטנציאלי לא ישפיע על שכירות, מזון, תחבורה, תרופות.
אין עבריינות הלוואה פתוחה.
ההפקדה לא מפרה את תנאי הבנק ואת חוקי השיפוט שלך.
לאחר ההפקדה, 70% ממגבלת האשראי החופשי יישארו (אם בכלל תשתמש בכרטיס אשראי לרכישות אחרות).
תכנית יציאה: מתי ואיך אני עוצר.
המשך תקציר
תשלום עבור הימורים בכרטיס אשראי באוסטרליה הוא סיכון חוב גבוה בשל העלאות, עמלות וללא תקופת חסד, בנוסף לחסימות פוטנציאליות ושליליות לניקוד האשראי. הבחירה ההגיונית מבחינה כלכלית היא לא להשתמש בכרטיס אשראי כדי לשחק. אם הסירוב בלתי אפשרי, הגבל את הגישה לאשראי, קבע גבולות קפדניים והכין תוכנית פירעון.
