איך בנקים באוסטרליה מתמודדים עם תשלומי הימורים

1. מבוא

הימורים באמצעות כרטיסי אשראי באוסטרליה נשלטים בחוזקה. בנקים נדרשים לא רק לציית לחקיקה הלאומית, אלא גם ליישם באופן עצמאי אמצעים להגבלת גישת לקוחות להימורים באינטרנט. זה בגלל הסיכונים הגדלים של חוב, הונאה והלבנת הון.

2. אמצעים עיקריים של בנקים

איסור על כרטיסי אשראי: בנקים אוסטרליים רבים חוסמים את השימוש בכרטיסי אשראי כדי לעלות על חשבונות הקזינו המקוונים. מדד זה קבוע ברמת הרגולטורים, אך חלק מהבנקים מרחיבים את האיסור על כרטיסי חיוב.

כישלון של עסקאות MCC: כאשר מנסים לשלם, הבנק מנתח את קוד קטגוריית הסוחר. כל עסקאות ה-MCC הקשורות להימורים נדחות באופן אוטומטי.

ניטור על ידי גאוגרפיה: תשלומים לתחום שיפוט זר (למשל, לבתי קזינו בחו "ל) מנוטרים במיוחד.

3D Secure ואישור: כדי לעבור את העסקה, הבנק עשוי לדרוש אימות נוסף באמצעות SMS או יישום.

3. מערכות נוגדות קראוד ובינה מלאכותית

• זיהוי פיקדונות רציפים חשודים;
• עקוב אחר גידול חד בהוצאות הלקוחות;
• כרטיסי חסימה בעת חסימת מזימות מזוהות (למשל, באמצעות תשלומים רעולי פנים).

4. בנקים שונים מתקרבים

”Commonwealth Bank” ו- ”Westpac” הם בין המחמירים ביותר, ולרוב דוחים אוטומטית את כל העסקאות עם ”הימורים” של MCC.

NAB ו-ANZ מאפשרים עסקאות כרטיסי חיוב נפרדות, אך בחלק האשראי נשמר איסור מוחלט.

כמה מוסדות פיננסיים קטנים מפעילים מסננים גמישים יותר, אבל עובדים תחת לחץ מחוקים ארציים.

5. מסגרת חקיקה

בשנים 2021-2023 באוסטרליה, יוזמות אומצו כדי להגביל את השימוש בכרטיסי אשראי בהימורים מקוונים.

בנקים נדרשים לציית לרשות התקשורת והתקשורת האוסטרלית (ACMA) ולמרכז האוסטרלי לדיווחים וניתוחים (Australian Transaction Reports and Analysis Center).

הפרת הכללים מלאה בקנסות ואובדן רישיון, אז בנקים גדולים מיישמים את השליטה הכי קשה.

6. סיכונים לשחקנים

ניסיונות לשלם הפקדות באמצעות כרטיסי אשראי מסתיימים לעתים קרובות בחסימת הכרטיס.

אפילו עסקאות מוצלחות יכולות למשוך את תשומת הלב של המערכת נגד הונאה ולהוביל לאימות מקורות הכנסה.

אם חושדים בהתמכרות, הבנק יכול להציע ללקוח הגבלה מרצון או חובה של עסקאות באתרי הימורים.

7. מסקנה

בנקים אוסטרלים משחקים תפקיד פעיל במאבק נגד תשלומי הימורים. עבור השחקנים, זה אומר מגבלות צמודות ומנעולים תכופים כאשר משתמשים בכרטיסי אשראי. בטוח יותר להשתמש בכרטיסי חיוב, ואפילו בשיטות תשלום חלופיות מהימנות יותר העומדות בדרישות הרגולטוריות.