Si las transacciones se ocultan en el extracto de la tarjeta

Introducción

Los jugadores que usan tarjetas de crédito para depositar fondos en los casinos en línea a menudo se preguntan: ¿esas transacciones se muestran en el extracto y se pueden ocultar? En la práctica, todo depende de varios factores: el tipo de banco utilizado por el código MCC (Merchant Category Code), la jurisdicción del casino y las técnicas de disfraz aplicadas.

Cómo se muestran los pagos de casino en el extracto

1. Código MCC
Cada transacción tiene una categoría. Para los juegos de azar se utiliza el código MCC 7995 («Betting, Gambling, Casinos»). Si el banco define el pago como asociado al gambling, se fija en el extracto con este código en particular.

2. Nombre del destinatario
En el extracto se indica el nombre del comerciante (merchant). Para los casinos offshore, a menudo no es "Casino" o'Gambling ", sino el nombre de una empresa de procesamiento, lo que puede enmascarar el propósito de la operación.

3. Marcas adicionales
En algunos casos, el banco marca la transacción como «cash advance» (retiro de efectivo), lo que también indica claramente la naturaleza de la transacción.

Política de los bancos de Australia

Prohibición de tarjetas de crédito: Australia tiene desde 2021 una prohibición expresa del uso de tarjetas de crédito para el gambling en línea. Muchos bancos bloquean este tipo de transacciones.
Tarjetas de débito: son más propensas a pasar, pero las operaciones aún se registran en el extracto.
Transacciones internacionales: cuando se depositan en casinos extraterritoriales, los pagos pasan a través de centros de procesamiento extranjeros. El extracto puede especificar una empresa internacional, pero al descifrar MCC es fácil determinar que se trata de un juego de azar.

Enmascaramiento de transacciones

Algunos casinos offshore utilizan métodos alternativos para ocultar el hecho de una operación de juego:

• disfrazarse de pago por «servicios» o «tienda en línea»;
• la utilización de intermediarios (agregadores financieros);
• aplicación de códigos MCC alternativos (raro, pero ocurre).

Sin embargo, estos métodos conllevan riesgos:

• el banco puede solicitar documentos justificativos;
• la transacción puede ser impugnada o bloqueada;
• el jugador tiene dificultades para recuperar fondos.

Riesgos para el jugador

Falta de anonimato total: cualquier operación es grabada y visible por el banco.
Violación de las condiciones de uso de la tarjeta: al identificar transacciones regulares en el casino, el banco puede limitar los límites o cerrar la tarjeta.
Consecuencias financieras: si una operación se clasifica como «cash advance», los intereses comienzan a cobrarse inmediatamente, no después del período de gracia.

Alternativas para aquellos que quieren ocultar los depósitos

Monederos electrónicos (Skrill, Neteller, PayPal): funcionan como una capa entre el banco y el casino. El extracto sólo muestra la traducción a e-wallet.
Criptomonedas: las transacciones no pasan por los bancos y no se registran en los estados de cuenta de las tarjetas.
Tarjetas y vales de prepago: permite realizar el depósito sin que se refleje directamente en el extracto.

Salida

Las transacciones en los casinos en línea a través de tarjetas de crédito no se ocultan: siempre se muestran en el extracto, y a menudo - con una indicación explícita de la categoría «juego». Los intentos de enmascaramiento por parte de los operadores offshore no garantizan el anonimato total y pueden conllevar riesgos adicionales. Para los jugadores de Australia, donde las tarjetas de crédito están oficialmente prohibidas para el gambling, los métodos alternativos - monederos electrónicos y criptomonedas siguen siendo la mejor opción.