Cómo los bancos en Australia luchan contra los pagos de apuestas
1. Introducción
Los pagos con tarjeta de crédito en Australia están bajo un estricto control. Los bancos no sólo están obligados a cumplir con la legislación nacional, sino que también están implementando medidas por su cuenta para restringir el acceso de los clientes a los juegos en línea. Esto se debe a un mayor riesgo de endeudamiento, fraude y lavado de fondos.
2. Principales medidas de los bancos
Prohibición de tarjetas de crédito: muchos bancos en Australia bloquean el uso de prestamistas para depositar cuentas en casinos en línea. La medida está fijada a nivel regulatorio, pero algunos bancos están ampliando la prohibición también a las tarjetas de débito.
Denegación de transacciones con códigos MCC: al intentar pagar, el banco analiza el código de comerciante (Merchant Category Code). Todas las transacciones con MCC relacionadas con el juego a menudo se rechazan automáticamente.
Monitoreo geográfico: los pagos a jurisdicciones extranjeras (por ejemplo, a casinos extraterritoriales) son monitoreados especialmente estrictamente.
Seguridad 3D y confirmación: para el paso de una transacción, el banco puede requerir una verificación adicional a través de un SMS o una aplicación.
3. Sistemas antifraude y IA
Los bancos australianos utilizan activamente plataformas antifraude que son en tiempo real:- identifican depósitos sucesivos sospechosos;
- rastrear el fuerte aumento de los gastos del cliente;
- bloquea las tarjetas cuando se identifican esquemas para eludir prohibiciones (por ejemplo, mediante pagos enmascarados).
4. Enfoque de diferentes bancos
Commonwealth Bank y Westpac son algunos de los más estrictos, a menudo rechazan automáticamente todas las transacciones con MCC «gambling».
NAB y ANZ permiten transacciones separadas con tarjetas de débito, pero en el segmento de crédito mantienen la prohibición total.
Algunas pequeñas entidades financieras aplican filtros más flexibles, pero funcionan bajo la presión de las regulaciones nacionales.
5. Marco legislativo
En 2021-2023, Australia adoptó iniciativas para restringir el uso de tarjetas de crédito en el juego en línea.
Los bancos están obligados a cumplir con los requisitos de la Autoridad Australiana de Comunicaciones y Medios de Comunicación (ACMA) y el Centro de Informes y Análisis de Traducción de Australia (AUSTRAC).
La violación de las normas está plagada de multas y pérdida de licencia, por lo que los grandes bancos aplican los controles más estrictos posibles.
6. Riesgos para los jugadores
Los intentos de pagar los depósitos a través de las tarjetas de crédito a menudo terminan bloqueando la tarjeta.
Incluso las transacciones exitosas pueden llamar la atención del sistema antifraude y conducir a la verificación de las fuentes de ingresos.
En caso de sospecha de dependencia, el banco puede ofrecer al cliente una restricción voluntaria o forzosa de las transacciones con sitios de juego.
7. Conclusión
Los bancos australianos desempeñan un papel activo en la lucha contra los pagos de apuestas. Para los jugadores, esto significa límites duros y bloqueos frecuentes cuando se utilizan tarjetas de crédito. Es más seguro usar tarjetas de débito, y aún más seguro utilizar métodos de pago alternativos que cumplan con los requisitos de los reguladores.
