Κίνδυνοι χρέους όταν παίζετε με πιστωτική κάρτα
Άρθρο 2 παράγραφος 1
Σημείο κλειδί
Η χρήση πιστωτικής κάρτας για επιτόκια και καταθέσεις είναι σχεδόν πάντα οικονομικά μη αποδοτική: οι πράξεις αυτές θεωρούνται συχνά "προκαταβολή σε μετρητά", δεν υπάρχει περίοδος χάριτος γι "αυτές, υπάρχει αυξημένο επιτόκιο και προμήθεια. Αυτό επιταχύνει τη συσσώρευση του χρέους και πλήττει την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας.
Πώς σχηματίζεται το χρέος κατά την πληρωμή με πιστωτική κάρτα
1. Ταξινόμηση συναλλαγής. Η πληρωμή για τυχερά παιχνίδια συνήθως εμπίπτει στο MCC 7995 και/ή υποβάλλεται σε επεξεργασία ως προκαταβολή μετρητών.
2. Επιτροπές. Τυπικά 2-5% του ποσού της κατάθεσης (μερικές φορές ένα ελάχιστο όριο).
3. Τόκοι χωρίς περίοδο χάριτος. Δεδουλευμένα από την ημερομηνία της συναλλαγής, ακόμη και αν σε τακτικές αγορές έχετε περίοδο χάριτος.
4. Αυξημένο ποσοστό. Το επιτόκιο της προκαταβολής σε μετρητά είναι συνήθως υψηλότερο από το κανονικό επιτόκιο (συχνά κατά 3-10 εκατοστιαίες μονάδες).
5. Η ελάχιστη πληρωμή καλύπτει την αύξηση του χρέους. Πληρώνοντας μόνο 2-3% το μήνα, πληρώνετε βασικά τόκους και προμήθειες και όχι το σώμα του χρέους.
Παράδειγμα. Κατάθεση 1.000 AUD, 3% τέλος = 30 AUD. Με ετήσιο επιτόκιο 20%, ο πρώτος μήνας τόκων είναι 1.000 × (20 %/12) = 16. 67 AUD. Σύνολο του χρέους σας μετά την κατάθεση - 1,046,67 AUD τον πρώτο μήνα, ακόμη και πριν λάβετε υπόψη νέες συναλλαγές.
Γιατί ο κίνδυνος είναι ιδιαίτερα υψηλός
Ταχεία διαθεσιμότητα πιστωτικών ορίων. Η στιγμιαία «σίτιση» της συνεδρίας μειώνει το κατώφλι διακοπής.
Κυνηγώντας απώλειες. Μια πιστωτική κάρτα διευκολύνει τις προσπάθειες «ανάκτησης» ζημιών - η συχνότητα και το μέγεθος των καταθέσεων αυξάνονται.
Τα μπόνους και η επιστροφή μετρητών αποτελούν ψευδαίσθηση κέρδους. 1-2% των κινήτρων δεν καλύπτουν το 20% των ετήσιων και των προμηθειών.
Απώλεια δημοσιονομικού ελέγχου. Αρκετές μικρές καταθέσεις το βράδυ μετατρέπονται ανεπαίσθητα σε μεγάλο χρέος.
Νομικοί και τραπεζικοί περιορισμοί. Στην Αυστραλία, υπάρχουν όρια στις πληρωμές με πιστωτικές κάρτες για ορισμένες μορφές υπηρεσιών τυχερών παιχνιδιών σε απευθείας σύνδεση. οι τράπεζες μπορούν να παρεμποδίσουν τέτοιες συναλλαγές ή να τις ερμηνεύσουν ως ταμειακή προκαταβολή. Παραβίαση όρων - κίνδυνος εμπλοκής και διενέξεων με την τράπεζα.
Αντίκτυπος αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας (Αυστραλία)
Αύξηση της χρησιμοποίησης. Η χρήση> 30% του ορίου εμποδίζει την εκτίμηση της φερεγγυότητας.
Καθυστερήσεις και κακουχίες. Οι καθυστερήσεις στις πληρωμές, η αναδιάρθρωση, οι προσκλήσεις προς το τμήμα αντιμετώπισης δυσκολιών καταγράφονται και επηρεάζουν τους μελλοντικούς όρους δανεισμού.
Δείκτες συμπεριφοράς. Μια σειρά συναλλαγών ταμειακής προκαταβολής αποτελεί ένδειξη αυξημένου κινδύνου για τον δανειστή.
Μύθοι και πραγματικότητα
"Η απώλεια μπορεί να αμφισβητηθεί με χρέωση. "Όχι, δεν είναι. Τα στοιχήματα και οι απώλειες δεν αποτελούν ελάττωμα στην υπηρεσία. Χρέωση - μόνο σε περίπτωση απάτης/μη εξουσιοδοτημένης επιχείρησης.
"Οι βαθμοί πίστης θα πληρώσουν για τους τόκους. Τα οικονομικά μαθηματικά είναι εναντίον σου.
"Θα επικαλύπτομαι με άλλο φύλλο. "Η μετατόπιση του χρέους αυξάνει τους τόκους και τα τέλη.
Κόκκινες σημαίες που ο κίνδυνος είναι ήδη υψηλός
Τακτικές καταθέσεις από πιστωτικές κάρτες «μικρά ποσά».
Μετάβαση σε ελάχιστες πληρωμές με κάρτα.
Αύξηση ορίων/αιτήσεων για νέες κάρτες για χάρη του παιχνιδιού.
Απόκρυψη συναλλαγών, κρυφά δάνεια από φίλους/οικογένεια.
Αγνοώντας τις υποχρεωτικές πληρωμές χάριν «άλλης απόπειρας».
Ελαχιστοποίηση του κινδύνου (εάν εξακολουθείτε να χρησιμοποιείτε κάρτα)
2. Σκληρό όριο. «Προϋπολογισμός για το παιχνίδι» ≤1 -2% του ελεύθερου εισοδήματος ανά μήνα· το όριο ορίζεται εκ των προτέρων, δεν μπορείτε να το αλλάξετε.
3. Σταμάτημα χρονοδιακόπτη. 30-60 λεπτά κατ "ανώτατο όριο ανά συνεδρίαση· μετά - παύση για τουλάχιστον 24 ώρες.
4. Απενεργοποίηση της προκαταβολής μετρητών από τον εκδότη (εάν υπάρχει) και απενεργοποίηση του MCC 7995.
5. Ένας ξεχωριστός λογαριασμός για ένα χόμπι. Ξεχωριστή κάρτα/υπολογαριασμός με αυτόματη συμπλήρωση καθορισμένου ποσού.
6. Όρια χειριστή. Καταθέσεις ημέρας/εβδομάδας και χρονοδιαγράμματα στον προσωπικό λογαριασμό.
7. Μην συνδέετε μια πιστωτική κάρτα με πορτοφόλια ώστε να μην ξοδεύετε «σε ένα κλικ».
Εάν το χρέος έχει ήδη σχηματιστεί: σχέδιο 30 ημερών
Ημέρα 1-3
Μπλοκάρετε την προκαταβολή σε μετρητά ή/και παγώνετε προσωρινά την κάρτα.
Ενεργοποίηση αυτοαποκλεισμού/χρονοδιαγράμματος του χειριστή.
Κατάρτιση καταλόγου καρτών/ποσών/τιμών/τελών.
Ημέρα 4-7
Επικοινωνήστε με την τράπεζα: ζητήστε να μειωθεί το επιτόκιο, να αφαιρεθεί/μειωθεί η προμήθεια, να καταρτιστεί σχέδιο δόσεων (ρύθμιση δυσκολιών).
Σχηματίστε ένα «μαξιλάρι» για ελάχιστες πληρωμές 2-3 μηνών (πώληση περιττών πραγμάτων, προσωρινή μείωση του κόστους).
Ημέρα 8-14
Επιλέξτε μια μέθοδο αποπληρωμής:
Ημέρα 15-30
Ενοποίηση της εβδομαδιαίας έκθεσης (για τον εαυτό σας ή για ένα έμπιστο πρόσωπο).
Αποστολή τυχόν αιφνίδιων εσόδων (πριμοδότηση/επιστροφή φόρου) για πρόωρη ακύρωση.
Για θέματα ελέγχου - ανατρέξτε σε δωρεάν συμβουλές σχετικά με το χρέος και τον εθισμό στα τυχερά παιχνίδια (η κυβέρνηση και οι μη κερδοσκοπικές υπηρεσίες είναι διαθέσιμες στην Αυστραλία· οι φορείς εκμετάλλευσης διαθέτουν εργαλεία αυτοαποκλεισμού).
Έλεγχος λίστας πριν από οποιαδήποτε κατάθεση
Η πηγή του χρήματος δεν είναι δάνειο.
Το ποσό θα καλύψει τον προϋπολογισμό «παιχνιδιού» του μήνα χωρίς δανεισμένα κεφάλαια.
Η πιθανή απώλεια δεν θα επηρεάσει το ενοίκιο, τα τρόφιμα, τις μεταφορές, τα φάρμακα.
Δεν υπάρχουν παραβάσεις ανοικτού δανείου.
Η κατάθεση δεν παραβιάζει τους όρους της τράπεζας και τους νόμους της δικαιοδοσίας σας.
Μετά την κατάθεση, το ≥70% του ελεύθερου πιστωτικού ορίου θα παραμείνει (εάν χρησιμοποιήσετε πιστωτική κάρτα για άλλες αγορές).
Σχέδιο εξόδου: πότε και πώς σταματώ.
Επανάληψη σύνοψης
Η πληρωμή για τυχερά παιχνίδια με πιστωτική κάρτα στην Αυστραλία είναι υψηλός κίνδυνος χρέους λόγω αυξημένων επιτοκίων, τελών και χωρίς περίοδο χάριτος, συν πιθανά εμπόδια και αρνητικότητα στην πιστωτική βαθμολογία. Η οικονομικά ορθολογική επιλογή δεν είναι να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα για να παίξετε. Εάν η άρνηση είναι αδύνατη, περιορίζεται η πρόσβαση στην πίστωση, τίθενται αυστηρά όρια και καταρτίζεται σχέδιο αποπληρωμής.
Σημείο κλειδί
Η χρήση πιστωτικής κάρτας για επιτόκια και καταθέσεις είναι σχεδόν πάντα οικονομικά μη αποδοτική: οι πράξεις αυτές θεωρούνται συχνά "προκαταβολή σε μετρητά", δεν υπάρχει περίοδος χάριτος γι "αυτές, υπάρχει αυξημένο επιτόκιο και προμήθεια. Αυτό επιταχύνει τη συσσώρευση του χρέους και πλήττει την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας.
Πώς σχηματίζεται το χρέος κατά την πληρωμή με πιστωτική κάρτα
1. Ταξινόμηση συναλλαγής. Η πληρωμή για τυχερά παιχνίδια συνήθως εμπίπτει στο MCC 7995 και/ή υποβάλλεται σε επεξεργασία ως προκαταβολή μετρητών.
2. Επιτροπές. Τυπικά 2-5% του ποσού της κατάθεσης (μερικές φορές ένα ελάχιστο όριο).
3. Τόκοι χωρίς περίοδο χάριτος. Δεδουλευμένα από την ημερομηνία της συναλλαγής, ακόμη και αν σε τακτικές αγορές έχετε περίοδο χάριτος.
4. Αυξημένο ποσοστό. Το επιτόκιο της προκαταβολής σε μετρητά είναι συνήθως υψηλότερο από το κανονικό επιτόκιο (συχνά κατά 3-10 εκατοστιαίες μονάδες).
5. Η ελάχιστη πληρωμή καλύπτει την αύξηση του χρέους. Πληρώνοντας μόνο 2-3% το μήνα, πληρώνετε βασικά τόκους και προμήθειες και όχι το σώμα του χρέους.
Παράδειγμα. Κατάθεση 1.000 AUD, 3% τέλος = 30 AUD. Με ετήσιο επιτόκιο 20%, ο πρώτος μήνας τόκων είναι 1.000 × (20 %/12) = 16. 67 AUD. Σύνολο του χρέους σας μετά την κατάθεση - 1,046,67 AUD τον πρώτο μήνα, ακόμη και πριν λάβετε υπόψη νέες συναλλαγές.
Γιατί ο κίνδυνος είναι ιδιαίτερα υψηλός
Ταχεία διαθεσιμότητα πιστωτικών ορίων. Η στιγμιαία «σίτιση» της συνεδρίας μειώνει το κατώφλι διακοπής.
Κυνηγώντας απώλειες. Μια πιστωτική κάρτα διευκολύνει τις προσπάθειες «ανάκτησης» ζημιών - η συχνότητα και το μέγεθος των καταθέσεων αυξάνονται.
Τα μπόνους και η επιστροφή μετρητών αποτελούν ψευδαίσθηση κέρδους. 1-2% των κινήτρων δεν καλύπτουν το 20% των ετήσιων και των προμηθειών.
Απώλεια δημοσιονομικού ελέγχου. Αρκετές μικρές καταθέσεις το βράδυ μετατρέπονται ανεπαίσθητα σε μεγάλο χρέος.
Νομικοί και τραπεζικοί περιορισμοί. Στην Αυστραλία, υπάρχουν όρια στις πληρωμές με πιστωτικές κάρτες για ορισμένες μορφές υπηρεσιών τυχερών παιχνιδιών σε απευθείας σύνδεση. οι τράπεζες μπορούν να παρεμποδίσουν τέτοιες συναλλαγές ή να τις ερμηνεύσουν ως ταμειακή προκαταβολή. Παραβίαση όρων - κίνδυνος εμπλοκής και διενέξεων με την τράπεζα.
Αντίκτυπος αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας (Αυστραλία)
Αύξηση της χρησιμοποίησης. Η χρήση> 30% του ορίου εμποδίζει την εκτίμηση της φερεγγυότητας.
Καθυστερήσεις και κακουχίες. Οι καθυστερήσεις στις πληρωμές, η αναδιάρθρωση, οι προσκλήσεις προς το τμήμα αντιμετώπισης δυσκολιών καταγράφονται και επηρεάζουν τους μελλοντικούς όρους δανεισμού.
Δείκτες συμπεριφοράς. Μια σειρά συναλλαγών ταμειακής προκαταβολής αποτελεί ένδειξη αυξημένου κινδύνου για τον δανειστή.
Μύθοι και πραγματικότητα
"Η απώλεια μπορεί να αμφισβητηθεί με χρέωση. "Όχι, δεν είναι. Τα στοιχήματα και οι απώλειες δεν αποτελούν ελάττωμα στην υπηρεσία. Χρέωση - μόνο σε περίπτωση απάτης/μη εξουσιοδοτημένης επιχείρησης.
"Οι βαθμοί πίστης θα πληρώσουν για τους τόκους. Τα οικονομικά μαθηματικά είναι εναντίον σου.
"Θα επικαλύπτομαι με άλλο φύλλο. "Η μετατόπιση του χρέους αυξάνει τους τόκους και τα τέλη.
Κόκκινες σημαίες που ο κίνδυνος είναι ήδη υψηλός
Τακτικές καταθέσεις από πιστωτικές κάρτες «μικρά ποσά».
Μετάβαση σε ελάχιστες πληρωμές με κάρτα.
Αύξηση ορίων/αιτήσεων για νέες κάρτες για χάρη του παιχνιδιού.
Απόκρυψη συναλλαγών, κρυφά δάνεια από φίλους/οικογένεια.
Αγνοώντας τις υποχρεωτικές πληρωμές χάριν «άλλης απόπειρας».
Ελαχιστοποίηση του κινδύνου (εάν εξακολουθείτε να χρησιμοποιείτε κάρτα)
💡Είναι πιο αξιόπιστο να μην χρησιμοποιείται πιστωτική κάρτα για τυχερά παιχνίδια. Εάν η βλάβη δεν είναι δυνατή:
1. Μετάβαση σε χρεωστική κάρτα ή προπληρωμένο υπόλοιπο χωρίς υπερανάληψη.2. Σκληρό όριο. «Προϋπολογισμός για το παιχνίδι» ≤1 -2% του ελεύθερου εισοδήματος ανά μήνα· το όριο ορίζεται εκ των προτέρων, δεν μπορείτε να το αλλάξετε.
3. Σταμάτημα χρονοδιακόπτη. 30-60 λεπτά κατ "ανώτατο όριο ανά συνεδρίαση· μετά - παύση για τουλάχιστον 24 ώρες.
4. Απενεργοποίηση της προκαταβολής μετρητών από τον εκδότη (εάν υπάρχει) και απενεργοποίηση του MCC 7995.
5. Ένας ξεχωριστός λογαριασμός για ένα χόμπι. Ξεχωριστή κάρτα/υπολογαριασμός με αυτόματη συμπλήρωση καθορισμένου ποσού.
6. Όρια χειριστή. Καταθέσεις ημέρας/εβδομάδας και χρονοδιαγράμματα στον προσωπικό λογαριασμό.
7. Μην συνδέετε μια πιστωτική κάρτα με πορτοφόλια ώστε να μην ξοδεύετε «σε ένα κλικ».
Εάν το χρέος έχει ήδη σχηματιστεί: σχέδιο 30 ημερών
Ημέρα 1-3
Μπλοκάρετε την προκαταβολή σε μετρητά ή/και παγώνετε προσωρινά την κάρτα.
Ενεργοποίηση αυτοαποκλεισμού/χρονοδιαγράμματος του χειριστή.
Κατάρτιση καταλόγου καρτών/ποσών/τιμών/τελών.
Ημέρα 4-7
Επικοινωνήστε με την τράπεζα: ζητήστε να μειωθεί το επιτόκιο, να αφαιρεθεί/μειωθεί η προμήθεια, να καταρτιστεί σχέδιο δόσεων (ρύθμιση δυσκολιών).
Σχηματίστε ένα «μαξιλάρι» για ελάχιστες πληρωμές 2-3 μηνών (πώληση περιττών πραγμάτων, προσωρινή μείωση του κόστους).
Ημέρα 8-14
Επιλέξτε μια μέθοδο αποπληρωμής:
- Καταιγίδα: Πρώτη κάρτα στοίβαξης.
- Χιονόμπαλα: πρώτα η μικρότερη ισορροπία - δίνει κίνητρα γρηγορότερα.
- Απενεργοποιήστε αυτόματα τα top-ups στους λογαριασμούς τυχερών παιχνιδιών.
Ημέρα 15-30
Ενοποίηση της εβδομαδιαίας έκθεσης (για τον εαυτό σας ή για ένα έμπιστο πρόσωπο).
Αποστολή τυχόν αιφνίδιων εσόδων (πριμοδότηση/επιστροφή φόρου) για πρόωρη ακύρωση.
Για θέματα ελέγχου - ανατρέξτε σε δωρεάν συμβουλές σχετικά με το χρέος και τον εθισμό στα τυχερά παιχνίδια (η κυβέρνηση και οι μη κερδοσκοπικές υπηρεσίες είναι διαθέσιμες στην Αυστραλία· οι φορείς εκμετάλλευσης διαθέτουν εργαλεία αυτοαποκλεισμού).
Έλεγχος λίστας πριν από οποιαδήποτε κατάθεση
Η πηγή του χρήματος δεν είναι δάνειο.
Το ποσό θα καλύψει τον προϋπολογισμό «παιχνιδιού» του μήνα χωρίς δανεισμένα κεφάλαια.
Η πιθανή απώλεια δεν θα επηρεάσει το ενοίκιο, τα τρόφιμα, τις μεταφορές, τα φάρμακα.
Δεν υπάρχουν παραβάσεις ανοικτού δανείου.
Η κατάθεση δεν παραβιάζει τους όρους της τράπεζας και τους νόμους της δικαιοδοσίας σας.
Μετά την κατάθεση, το ≥70% του ελεύθερου πιστωτικού ορίου θα παραμείνει (εάν χρησιμοποιήσετε πιστωτική κάρτα για άλλες αγορές).
Σχέδιο εξόδου: πότε και πώς σταματώ.
Επανάληψη σύνοψης
Η πληρωμή για τυχερά παιχνίδια με πιστωτική κάρτα στην Αυστραλία είναι υψηλός κίνδυνος χρέους λόγω αυξημένων επιτοκίων, τελών και χωρίς περίοδο χάριτος, συν πιθανά εμπόδια και αρνητικότητα στην πιστωτική βαθμολογία. Η οικονομικά ορθολογική επιλογή δεν είναι να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα για να παίξετε. Εάν η άρνηση είναι αδύνατη, περιορίζεται η πρόσβαση στην πίστωση, τίθενται αυστηρά όρια και καταρτίζεται σχέδιο αποπληρωμής.
