银行如何识别赌场支付
1.导言
在澳大利亚，用信用卡支付赌场已成为严格监管的目标。银行有义务跟踪和阻止与赌博有关的交易。玩家经常对银行"看到"他们的付款与在线赚钱有关的方式感到惊讶。实际上，这是通过事务代码，分析算法以及反欺诈系统操作的组合来实现的。
2.MCC代码的作用
商用类别代码（MCC）是分配给每个出口的四位数代码。
MCC 7995（"Betting，including Lottery，Casino Gaming Chips"）最常用于赌博。
如果银行认为该付款是使用MCC 7995购买的，则自动将其归类为赌场付款。
在澳大利亚，大多数获得许可的运营商都必须传输该代码。
3.使用收费站
在线赌场通常通过国际处理中心运营。
如果交易通过离岸网关，则MCC可以伪装成"娱乐服务"或"电子商务"。
银行使用额外的过滤器来识别此类方案。
4.反氟化系统算法
银行使用行为分析：- 非典型金额（例如，经常存款50-200美元）；
- 交易规律性（游戏存款通常通过系列）；
- 收件人的地理位置（库拉索岛、马耳他、直布罗陀、菲律宾）。
- 如果事务属于多个触发器,则会锁定或发送以进行手动检查。
5.立法的影响
在2023-2024年，澳大利亚全面禁止使用信用卡支付在线宝石。
无论金额如何，银行都必须阻止与MCC 7995的交易。
即使赌场伪装了代码，银行也可以使用自己的"黑人商人"基地并阻止付款。
6.例外和解决办法
借记卡：由于调节较软，因此通常更成功。
电子钱包：允许隐藏来源，但也跟踪它们。
Apple Pay/Google Pay：如果商家传输另一个MCC，可以暂时绕过过滤器。
加密货币网关：完全排除银行控制，但与额外风险有关。
7.对玩家的实际意义
从信用卡付款时，阻止交易的可能性很高。
即使过期存款也可能导致进一步拒绝提款。
银行监视客户，在常规的"游戏交易"中，银行可以降低信用评级或限制卡。
8.二.结论
澳大利亚银行主要通过MCC代码和反欺诈系统来识别赌场付款。即使使用离岸网关进行伪装的尝试也逐渐停止工作。在赌场使用信用卡存款变得越来越危险和不可预测，玩家应该考虑此类交易的法律和财务影响。
