كيف تتعامل البنوك في أستراليا مع مدفوعات المقامرة

1. مقدمة

تخضع المقامرة من خلال بطاقات الائتمان في أستراليا لرقابة مشددة. لا يُطلب من البنوك اتباع التشريعات الوطنية فحسب، بل تنفذ أيضًا بشكل مستقل تدابير لتقييد وصول العملاء إلى المقامرة عبر الإنترنت. ويرجع ذلك إلى زيادة مخاطر الديون والاحتيال وغسيل الأموال.

2. التدابير الرئيسية للمصارف

حظر بطاقة الائتمان: تمنع العديد من البنوك الأسترالية استخدام بطاقات الائتمان لتعبئة حسابات الكازينو عبر الإنترنت. تم تحديد هذا الإجراء على مستوى المنظمين، لكن بعض البنوك توسع الحظر المفروض على بطاقات الخصم.

فشل معاملات MCC: عند محاولة الدفع، يقوم البنك بتحليل رمز فئة التاجر. غالبًا ما يتم رفض جميع معاملات MCC المتعلقة بالمقامرة تلقائيًا.

الرصد حسب الجغرافيا: يتم رصد المدفوعات إلى الولايات القضائية الأجنبية (على سبيل المثال، إلى الكازينوهات الخارجية) بشكل صارم بشكل خاص.

3D تأمين وتأكيد: لتمرير المعاملة، قد يحتاج المصرف إلى تحقق إضافي عبر الرسائل القصيرة أو التطبيق.

3. أنظمة Antifraud و AI

• وتحديد الودائع المتتالية المشبوهة ؛
• وتتبع الزيادة الحادة في نفقات العملاء ؛
• عند تحديد مخططات الحجب (على سبيل المثال، من خلال المدفوعات المقنعة).

4. نهج المصارف المختلفة

يعد بنك الكومنولث و Westpac من بين الأكثر صرامة، وغالبًا ما يرفضان تلقائيًا جميع المعاملات مع MCC «المقامرة».

يسمح NAB و ANZ بمعاملات بطاقات الخصم المنفصلة، ولكن في قطاع الائتمان يحتفظ بحظر كامل.

تطبق بعض المؤسسات المالية الصغيرة مرشحات أكثر مرونة، لكنها تعمل تحت ضغط من القواعد الوطنية.

5. الإطار التشريعي

في 2021-2023 في أستراليا، تم اعتماد مبادرات للحد من استخدام بطاقات الائتمان في المقامرة عبر الإنترنت.

يُطلب من البنوك الامتثال لهيئة الاتصالات والإعلام الأسترالية (ACMA) والمركز الأسترالي لتقارير المعاملات وتحليلها (AUSTRAC).

انتهاك القواعد محفوف بالغرامات وفقدان الترخيص، لذلك تطبق البنوك الكبيرة السيطرة الأكثر صرامة.

6. مخاطر اللاعبين

غالبًا ما تنتهي محاولات دفع الودائع من خلال بطاقات الائتمان بحظر البطاقة.

وحتى المعاملات الناجحة يمكن أن تجذب انتباه نظام مكافحة الاحتيال وتؤدي إلى التحقق من مصادر الدخل.

إذا اشتبه في وجود إدمان، فقد يعرض البنك على العميل تقييدًا طوعيًا أو إلزاميًا للمعاملات مع مواقع المقامرة.

7. خامسا - الاستنتاج

تلعب البنوك الأسترالية دورًا نشطًا في مكافحة مدفوعات المقامرة. بالنسبة للاعبين، هذا يعني حدودًا ضيقة وأقفالًا متكررة عند استخدام بطاقات الائتمان. من الأكثر أمانًا استخدام بطاقات الخصم، وأكثر موثوقية - طرق الدفع البديلة التي تتوافق مع المتطلبات التنظيمية.